Art. 3 Legea bancara 58/1998 Dispoziţii generale Definiţii

CAPITOLUL I
Dispoziţii generale

Secţiunea a 2-a
Definiţii

Art. 3

În înţelesul prezentei legi, termenii şi expresiile de mai jos au următoarele semnificaţii:

a) Banca Naţională a României - banca centrală a statului român, având personalitate juridică; atribuţiile acesteia sunt cele prevăzute în Legea privind Statutul Băncii Naţionale a României şi în prezenta lege;

b) bancă - persoana juridică autorizată să desfăşoare, în principal, activităţi de atragere de depozite şi de acordare de credite în nume şi cont propriu;

c) filială - persoana juridică în care o altă persoană sau grup de persoane care acţionează împreună deţine 50% sau mai mult din acţiunile cu drept de vot sau o participaţie semnificativă care permite acestora să exercite controlul efectiv asupra conducerii sau politicilor filialei;

d) sucursală - unitate operaţională fără personalitate juridică a unei bănci şi care efectuează în mod direct toate sau unele dintre activităţile băncii, în limita mandatului dat de aceasta;

e) afiliată a unei bănci - o filială a băncii respective sau o societate comercială pentru care banca este filială ori o societate comercială care, împreună cu banca respectivă, se află sub controlul comun al altei societăţi comerciale;

f) depozit - sumă de bani încredinţată în următoarele condiţii:

- să fie rambursată în totalitate, cu sau fără dobândă sau orice alte facilităţi, la cerere sau la un termen convenit de către deponent cu depozitarul;

- să nu se refere la transmiterea proprietăţii, la furnizarea de servicii sau la acordarea de garanţii;

g) credit - orice angajament de plată a unei sume de bani în schimbul dreptului la rambursarea sumei plătite, precum şi la plata unei dobânzi sau a altor cheltuieli legate de această sumă sau orice prelungire a scadenţei unei datorii şi orice angajament de achiziţionare a unui titlu care încorporează o creanţă sau a altui drept la plata unei sume de bani.

Din punct de vedere al scadenţei, creditul poate fi:

- pe termen scurt, a cărui durată de rambursare nu depăşeşte 12 luni;

- pe termen mediu, a cărui durată de rambursare este cuprinsă între 1 şi 5 ani;

- pe termen lung, a cărui durată de rambursare depăşeşte 5 ani;

h) conducătorii băncii - persoanele, cel puţin două, care, potrivit actelor constitutive şi/sau hotărârii organelor statutare ale băncii, sunt împuternicite să conducă şi să coordoneze activitatea zilnică a acesteia şi sunt învestite cu competenţa de a angaja răspunderea băncii. Aceştia sunt preşedintele şi vicepreşedintele/vicepreşedinţii consiliului de administraţie, în cazul băncilor, persoane juridice române, şi directorii împuterniciţi să angajeze legal în România banca străină autorizată să funcţioneze pe teritoriul României, printr-o sucursală;

i) acţionar semnificativ - persoana care deţine cel puţin 5% din acţiunile unei bănci;

j) persoană - persoana fizică, juridică şi orice grup de persoane care acţionează împreună şi care constituie sau nu constituie o persoană juridică;

k) grup de persoane care acţionează împreună - două sau mai multe persoane care au încheiat un acord, în vederea obţinerii sau exercitării drepturilor de vot, pentru a înfăptui o politică comună faţă de bancă.

Se consideră existenţa unui acord:

- între soţi, rude şi afini până la gradul al doilea inclusiv, precum şi între aceştia şi societăţile aflate sub controlul efectiv al acestora;

- între o societate, preşedintele consiliului de administraţie şi administratorii acesteia;

- între o societate şi societăţile asupra cărora ea deţine direct sau indirect puterea efectivă de control;

- între societăţi aflate sub controlul efectiv al aceleiaşi sau al aceloraşi persoane;

l) societate aflată sub control efectiv - societatea în care o persoană fizică sau juridică:

- deţine cel puţin 50% din drepturile de vot;

- are dreptul de a numi sau de a înlocui majoritatea membrilor consiliului de administraţie;

- poate decide asupra gestiunii şi politicii financiar-bancare în baza unui acord încheiat cu alţi acţionari sau asociaţi;

m) autorizaţie - actul emis de Banca Naţională a României, care acordă dreptul de a desfăşura activităţile specificate în aceasta;

n) reglementare - act normativ emis de Banca Naţională a României în aplicarea prezentei legi şi care este obligatoriu pentru toate băncile. În această categorie se includ: regulamente, norme, circulare şi alte acte cu caracter general, emise de Banca Naţională a României;

o) ordin - act emis de Banca Naţională a României în aplicarea prezentei legi sau a unei reglementări emise în baza prezentei legi şi care este obligatoriu pentru una sau mai multe bănci;

p) capital - valoarea patrimoniului net, calculată ca diferenţă între total active şi pasivele reprezentând obligaţii, evidenţiate în bilanţul contabil conform reglementărilor Băncii Naţionale a României. La constituire, acesta reprezintă capitalul social;

r) fonduri proprii - fondurile proprii ale căror metodologie de calcul şi nivel minim sunt stabilite de Banca Naţională a României;

s) documentaţie de credit - documentaţia care stă la baza unei convenţii intervenite între o bancă şi o altă persoană pentru acordarea unui credit şi cuprinde cel puţin:

- situaţii financiare curente ale solicitantului de credit şi ale oricărui garant al acestuia, inclusiv proiecţia fluxurilor financiare pentru perioada de rambursare a creditului şi de plată a dobânzilor;

- o descriere a modalităţilor de garantare pentru plata integrală a datoriei şi, după caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garanţiei;

- o descriere a condiţiilor creditului, cuprinzând valoarea creditului, rata dobânzii, schema de rambursare şi obiectivul debitorului sau scopul pentru care a solicitat creditul;

- semnătura fiecărei persoane care a autorizat creditul în numele băncii;

t) măsuri de remediere - măsuri de înlăturare a consecinţelor uneia sau unora dintre faptele prevăzute la art. 69 şi care pot include:

- stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii;

- înfiinţarea de către consiliul de administraţie al băncii a unor comitete pentru supravegherea administrării creditului, gestiunea activelor şi pasivelor sau a controlului intern;

- suspendarea administratorilor pe o perioadă care să nu depăşească un an sau înlocuirea acestora;

- înlocuirea directorilor executivi şi a cenzorilor;

- îmbunătăţirea măsurilor de control intern;

u) un singur debitor - orice persoană sau grup de persoane fizice şi/sau juridice faţă de care banca are o expunere şi care sunt legate economic între ele în sensul că:

- una dintre persoane exercită asupra celorlalte, direct sau indirect, putere de control;

- nivelul cumulat al împrumuturilor acordate reprezintă un singur risc de credit pentru bancă, întrucât persoanele sunt legate într-o asemenea măsură încât, dacă unele dintre ele vor întâmpina dificultăţi de rambursare, alta sau celelalte vor întâmpina dificultăţi similare. În cazul acestor persoane se vor lua în considerare, fără a fi limitative, următoarele situaţii:

sunt filialele aceleiaşi persoane;

au aceeaşi conducere;

garanţii încrucişate;

interdependenţă comercială directă, care nu poate fi substituită într-un termen scurt;

v) expunere - orice angajament asumat de o bancă faţă de un singur debitor, indiferent dacă este efectiv sau potenţial, evidenţiat în bilanţul contabil sau în afara bilanţului, incluzând, fără a se limita la acestea:

- credite;

- efecte de comerţ scontate;

- investiţii în acţiuni şi alte valori mobiliare;

- efecte de comerţ avalizate;

- garanţii emise;

- acreditive deschise sau confirmate;

x) supraveghere prudenţială bancară - stabilirea unor norme şi indicatori de prudenţă bancară şi urmărirea respectării acestora, în scopul prevenirii şi limitării riscurilor bancare şi, prin acestea, asigurarea stabilităţii şi viabilităţii întregului sistem bancar.

Comentarii despre Art. 3 Legea bancara 58/1998 Dispoziţii generale Definiţii

Nume 

Email

Anunţă-mă dacă apar comentarii noi

Comentează