ANEXĂ - NORMA. - HOTĂRÂRE nr. 38/2013 - aprobarea Normei Garanţii EximBank în numele şi în contul statului (NI-GAR-10-III/0)

Prezenta normă instituie o schemă de garantare destinată să asigure dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilităților de interes public, dezvoltarea regională, susținerea activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocuparea și formarea personalului, susținerea și dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, precum și susținerea tranzacțiilor internaționale.

În baza prezentei scheme, Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. garantează, în numele și în contul statului creditele ce urmează a fi acordate pentru realizarea investițiilor și/sau pentru susținerea activității curente.

(1) Sursa de realizare a acestor operațiuni este potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, "Fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale“, denumit în continuare Fondul.

(2) Fondul va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A.

Prezenta schemă de garantare este elaborată cu respectarea prevederilor Comunicării Comisiei Europene cu privire la aplicarea articolelor 87 și 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanții, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene seria C nr. 155 din 20 iunie 2008, și respectă condițiile care exclud existența ajutorului de stat, respectiv:

a) solicitantul nu se află în dificultate financiară în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Liniile directoare privind ajutorul de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor aflate în dificultate¹, cu completările ulterioare;

b) gradul de acoperire oferit de garanție poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanția se referă la operațiuni de finanțare/garantare specifice, are o sumă maximă determinată și o durată limitată;

c) garanția nu acoperă mai mult de 80% din valoarea creditului;

d) valoarea garanției se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor ordonatorului față de beneficiarul garanției;

e) condițiile de acordare a garanțiilor în cadrul schemei se bazează pe evaluarea riscurilor generate de operațiune, astfel încât comisioanele plătite de ordonator asigură autofinanțarea schemei; din acest punct de vedere, schema de garantare va fi analizată cel puțin o dată pe an;

f) comisioanele plătite de ordonator acoperă atât riscurile normale ce rezultă din acordarea garanțiilor, costurile administrative ale schemei, cât și finanțarea anuală a capitalului;

g) în cadrul schemei sunt stabiliți termenii și condițiile de acordare a garanțiilor.

În sensul prezentei norme următorii termeni se definesc după cum urmează:

a)ordonator- persoana juridică solicitantă, căreia i-a fost aprobată emiterea unei garanții EximBank;

b)beneficiarul garanției- instituția financiară menționată în convenția de împărțire a riscului care acordă ordonatorului creditul;

c)contract - contractul încheiat între beneficiarul garanției și ordonator, în baza căruia beneficiarul garanției acordă ordonatorului un credit;

d)convenția de garantare - contractul încheiat cu ordonatorul în baza căruia se emite scrisoarea de garanție, în care sunt menționate drepturile și obligațiile părților, condițiile de garantare specifice etc.;

e)convenția de împărțire a riscului - contractul încheiat cu beneficiarul garanției, în care sunt menționate drepturile și obligațiile părților, prevederi referitoare la suportarea proporțională a pierderilor survenite ca urmare a producerii riscului de credit etc.;

f)credit - finanțarea acordată (principal) sau scrisoarea de garanție bancară emisă;

g)garant - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., denumită în continuare EximBank;

h)garanția EximBank - angajamentul asumat de EximBank, în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție;

i)procent garantat - partea din credit care este acoperită de garanție, exprimat în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 80%;

j)riscul de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii obligațiilor de către contrapartidă, în conformitate cu termenii și condițiile convenite prin documentele contractuale și constă în producerea unor pierderi parțiale sau totale;

k)valoarea garanției - valoarea menționată în scrisoarea de garanție, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea creditului. Dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente contractului, precum și costurile aferente emiterii garanției nu sunt incluse în valoarea garanției;

l)valoarea de executare a garanției-valoarea rezultată din aplicarea procentului garantat la soldul creditului, suma ce urmează a fi plătită beneficiarului garanției de către EximBank în cazul producerii riscului de credit;

m)valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate fie de beneficiarul garanției, fie de EximBank, prin executarea silită a garanțiilor creditului, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanței.

(1) Scrisoarea de garanție emisă de EximBank, în numele și în contul statului, are următoarele caracteristici principale:

a) este irevocabilă și necondiționată;

b) este directă și expresă;

c) este plătibilă la prima cerere scrisă a beneficiarului garanției.

(2) Garanția se acordă pentru:

a) operațiune individuală;

b) plafon de facilități.

Sunt excluse de la garantare:

a) exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susținere a comerțului exterior derulate prin EximBank, stabilită periodic² prin hotărâre a Guvernului și publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, în condițiile legii;

b) exportul realizat către filiale ale societății-mamă exportatoare sau operatori economici asociați. Prin excepție, garanția se poate acorda în cazul în care exportul se face către un cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociați;

c) producția și comerțul produselor din alcool și tutun;

d) activități de natura jocurilor de noroc;

e) tranzacții și dezvoltări imobiliare (construirea/achiziționarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);

f) activitățile dăunătoare mediului înconjurător.

(1) Garanția se acordă numai în completarea garanțiilor reale/personale constituite de ordonator.

(2) Prin convenția de împărțire a riscului, beneficiarul garanției își asumă obligația de a constitui garanțiile la credit și în favoarea EximBank în calitate de cocreditor, cu rang egal, proporțional cu procentul garantat.

Perioada de garantare se stabilește în corelație cu condițiile de acordare a creditului, dar nu poate depăși durata creditului.

Garanția se acordă în moneda creditului/plafonului.

Valoarea garanției se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor ordonatorului față de beneficiarul garanției.

Pentru acordarea garanției, solicitantul trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele criterii de eligibilitate, la data înregistrării cererii de garantare însoțită de documentația completă în registrul unic de garanții în numele și în contul statului:

a) nu se află în dificultate financiară în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Liniile directoare privind ajutorul de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor aflate în dificultate;

b) nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți³;

c) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenței, conform legislației în vigoare;

d) prezintă beneficiarului garanției garanții colaterale pentru cel puțin 20% din valoarea creditului;

e) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanțelor Publice, inclusiv Agenția Națională de Administrare Fiscală și cu EximBank.

Solicitantul depune la EximBank cererea de garantare, completată împreună cu beneficiarul garanției, însoțită de documentele necesare analizei solicitării.

(1) EximBank analizează solicitarea de garantare, potrivit reglementărilor proprii, pe următoarele coordonate:

a) situația economico-financiară a solicitantului;

b) prevederile contractului de credit/proiectului contractului de credit/ofertei de creditare/scrisorii de garanție bancară, după caz;

c) descrierea proiectului (studiului de fezabilitate, planului de afaceri etc.) care constituie obiect al garanției solicitate, după caz;

d) riscurile asociate;

e) alte elemente relevante pentru acordarea garanției.

(2) EximBank are dreptul să solicite informații suplimentare în situația în care elementele cuprinse în cererea de garantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor specifice ale operațiunii de garantare.

În funcție de caracteristicile fiecărei solicitări de garantare și în urma analizei riscurilor asociate tranzacției, EximBank stabilește condițiile de acordare a garanției, referitoare la obiect, valoare, procent garantat, perioada de garantare, comisioane, alte condiții specifice de garantare.

La cererea solicitantului, pe baza analizei situației economico-financiare a acestuia, EximBank poate emite o scrisoare de intenție.

Acordarea garanției se realizează pe baza aprobării C.I.F.G.A.

EximBank monitorizează garanțiile emise, prin acțiuni și operațiuni specifice, pe întreaga perioadă de garantare.

(1) Beneficiarul garanției este îndreptățit la executarea garanției numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.

(2) Cererea de executare poate fi transmisă EximBank oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de maximum 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.

Beneficiarul garanției are dreptul la plata valorii de executare a garanției, în termenii și condițiile prevăzute în convenția de împărțire a riscului și în scrisoarea de garanție.

(1) Angajamentul asumat de EximBank în numele și în contul statului prin emiterea garanției este strict legat de condițiile de acordare a creditului comunicate EximBank de către beneficiarul garanției și luate în considerare la aprobarea garanției.

(2) În cazul în care modificarea contractului de credit sau a mix-ului de garanții se face fără acordul EximBank, plata valorii de executare a garanției de către EximBank se va face în condițiile prevăzute de convenția de împărțire a riscului și scrisoarea de garanție.

(1) Beneficiarul garanției este obligat să informeze EximBank referitor la orice sumă recuperată din executarea garanțiilor creditului, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plății în executare a garanției EximBank.

(2) Beneficiarul garanției va utiliza suma reprezentând valoarea de executare a garanției EximBank pentru a acoperi soldul creditului (principalul).

(1) Beneficiarul garanției și EximBank suportă proporțional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.

(2) Valoarea netă a oricărei sume recuperate fie de beneficiarul garanției, fie de EximBank, din executarea garanțiilor creditului, va fi împărțită între aceștia, proporțional cu participarea fiecăruia la risc.

(1) După plata valorii de executare a garanției, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului, atât împotriva ordonatorului, cât și împotriva oricărei alte persoane asupra căreia acesta și-a transferat obligațiile.

(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank.

În scopul aplicării prezentei norme, EximBank emite proceduri, care se supun aprobării C.I.F.G.A.