ANEXĂ - NORMA. - HOTĂRÂRE nr. 3/2015 - aprobarea Normei „Garanţii EximBank în numele şi în contul statului (NI-GAR-10-IV/0)”

Prezenta normă instituie o schemă de garantare destinată să asigure dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilităților de interes public, dezvoltarea regională, susținerea activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocuparea și formarea personalului, susținerea și dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, precum și susținerea tranzacțiilor internaționale.

În baza prezentei scheme, Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S. A. garantează, în numele și în contul statului, creditele ce urmează a fi acordate pentru realizarea investițiilor și/sau pentru susținerea activității curente.

(1) Sursa de realizare a acestor operațiuni este, potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-lmport a României EXIMBANK - S. A., republicată, "Fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale", denumit în continuare Fondul.

(2) Fondul va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări, denumit în continuare C. I. F. G. A.

Prezenta schemă de garantare este elaborată cu respectarea prevederilor Comunicării Comisiei Europene cu privire la aplicarea articolelor 87 și 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanții, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria C, nr. 155 din 20 iunie 2008, și respectă condițiile care exclud existența ajutorului de stat, respectiv:

a) solicitantul nu se află în dificultate financiară în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate¹;

b) gradul de acoperire oferit de garanție poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanția se referă la operațiuni de finanțare/garantare specifice, are o sumă maximă determinată și o durată limitată;

c) garanția nu acoperă mai mult de 80% din valoarea creditului;

d) valoarea garanției se reduce pro-rata, pe măsura îndeplinirii obligațiilor ordonatorului față de beneficiarul garanției;

e) condițiile de acordare a garanțiilor în cadrul schemei se bazează pe evaluarea riscurilor generate de operațiune, astfel încât comisioanele plătite de ordonator asigură autofinanțarea schemei; din acest punct de vedere, schema de garantare va fi analizată cel puțin o dată pe an;

f) comisioanele plătite de ordonator acoperă atât riscurile normale ce rezultă din acordarea garanțiilor, costurile administrative ale schemei, cât și finanțarea anuală a capitalului;

g) în cadrul schemei sunt stabilite termenii și condițiile de acordare a garanțiilor.

În sensul prezentei norme, următorii termeni se definesc după cum urmează:

a) ordonator - persoana juridică solicitantă, căreia i-a fost aprobată emiterea unei garanții EximBank;

b) beneficiarul garanției - instituția financiară menționată în convenția de împărțire a riscului care acordă ordonatorului creditul;

c) contract - contractul încheiat între beneficiarul garanției și ordonator, în baza căruia beneficiarul garanției acordă ordonatorului un credit;

d) convenția de garantare - contractul încheiat între garant și ordonator, în baza căruia se emite scrisoarea de garanție, în care sunt menționate drepturile și obligațiile părților, condițiile de garantare specifice etc.;

e) convenția de împărțire a riscului-contractul încheiat între garant și beneficiarul garanției, în care sunt menționate drepturile și obligațiile părților, prevederi referitoare la suportarea proporțională a pierderilor survenite ca urmare a producerii riscului de credit etc.;

f) credit - finanțarea acordată (principal) sau scrisoarea de garanție bancară emisă;

g) garant - Banca de Export-lmport a României EXIMBANK - S. A., denumită în continuare EximBank;

h) garanția EximBank - angajamentul de a plăti, asumat de EximBank, în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție;

i) grad de acoperire cu garanții - gradul de acoperire a creditului cu garanții colaterale de minimum 100%, reprezentat de minimum 20% garanții constituite de ordonator și, în completare, maximum 80% garanția EximBank;

j) procent garantat - partea din credit (principal) care este acoperită de garanție, exprimat în valoare procentuală; procentul garantat poate fi de maximum 80%;

k) riscul de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligațiilor contractuale față de beneficiarul garanției și este reprezentat de trecerea integrală a creditului la restanță;

l) cerere de executare - cererea de executare, transmisă de beneficiarul garanției în formatul solicitat de garant împreună cu documentele care o însoțesc, conform prevederilor scrisorii de garanție;

m) valoarea garanției - valoarea menționată în scrisoarea de garanție, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea creditului; dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente contractului, precum și costurile aferente emiterii garanției nu sunt incluse în valoarea garanției;

n) valoarea de executare a garanției - valoarea rezultată din aplicarea procentului garantat la soldul creditului, suma ce urmează a fi plătită beneficiarului garanției de către EximBank în cazul producerii riscului de credit;

o) valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate fie de beneficiarul garanției, fie de EximBank, prin executarea silită a garanțiilor creditului, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanței.

(1) Scrisoarea de garanție emisă de EximBank, în numele și în contul statului, are următoarele caracteristici principale:

a) este irevocabilă și necondiționată;

b) este directă și expresă.

(2) Garanția se acordă pentru:

a) operațiune individuală;

b) plafon de facilități.

Sunt excluse de la garantare:

a) exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susținere a comerțului exterior derulate prin EximBank, stabilită periodic² prin hotărâre a Guvernului și publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, în condițiile legii;

b) exportul realizat către filiale ale societății-mamă exportatoare sau operatori economici asociați. Prin excepție, garanția se poate acorda în cazul în care exportul se face către un cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociați;

c) producția și comerțul produselor din alcool și tutun;

d) activități de natura jocurilor de noroc;

e) tranzacții și dezvoltări imobiliare (construirea/ achiziționarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);

f) activitățile dăunătoare mediului înconjurător.

(1) Garanția se acordă numai în completarea garanțiilor reale/personale constituite de ordonator.

(2) Prin convențiile de garantare și convențiile de împărțire a riscului, ordonatorul și beneficiarul garanției își asumă obligația de a constitui garanțiile la credit și în favoarea EximBank în calitate de cocreditor, cu rang egal, proporțional cu procentul garantat.

(3) Beneficiarul garanției are obligația menținerii garanțiilor la credit aprobate pe toată perioada de garantare.

Perioada de garantare se stabilește în corelație cu condițiile de acordare a creditului, dar nu poate depăși durata creditului.

Garanția se acordă în moneda creditului/plafonului.

Valoarea garanției se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor ordonatorului față de beneficiarul garanției.

Garanția EximBank își încetează valabilitatea în cazul neplății comisioanelor datorate EximBank de către ordonator sau beneficiarul garanției, la valoarea și termenele prevăzute în convenții.

Pentru acordarea garanției, ordonatorul trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele criterii de eligibilitate, la data înregistrării cererii de garantare însoțite de documentația completă în registrul unic de garanții în numele și în contul statului:

a) nu se află în dificultate financiară în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate;

b) se încadrează în categoriile de performanță financiară A, B, C sau D, determinate conform reglementărilor interne ale EximBank;

c) nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți³;

d) prezintă beneficiarului garanției garanții colaterale pentru cel puțin 20% din valoarea creditului;

e) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanțelor Publice, inclusiv cu Agenția Națională de Administrare Fiscală și cu EximBank.

Ordonatorul depune la EximBank cererea de garantare, completată împreună cu beneficiarul garanției, însoțită de documentele necesare analizei solicitării.

(1) EximBank analizează solicitarea de garantare, potrivit reglementărilor proprii, pe următoarele coordonate:

a) situația economico-financiară a ordonatorului;

b) prevederile contractului de credit/proiectului contractului de credit/ofertei de creditare/scrisorii de garanție bancară, după caz;

c) descrierea proiectului (studiului de fezabilitate, planului de afaceri etc. ) care constituie obiect al garanției solicitate, după caz;

d) riscurile asociate;

e) alte elemente relevante pentru acordarea garanției.

(2) EximBank are dreptul să solicite informații suplimentare în situația în care elementele cuprinse în cererea de garantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor specifice ale operațiunii de garantare.

În funcție de caracteristicile fiecărei solicitări de garantare și în urma analizei riscurilor asociate tranzacției, EximBank stabilește condițiile de acordare a garanției, referitoare la obiect, valoare, procent garantat, perioada de garantare, comisioane, alte condiții specifice de garantare.

În cazul garanțiilor acordate pe termen mai mare de 1 an, nivelul comisioanelor se va revizui anual, la data aniversară, în funcție de categoria de performanță financiară a ordonatorului, determinată la momentul revizuirii.

La cererea solicitantului, pe baza analizei situației economico-financiare a acestuia, EximBank poate emite o scrisoare de intenție.

Acordarea garanției se realizează pe baza aprobării C. I. F. G. A.

EximBank monitorizează garanțiile emise, prin acțiuni și operațiuni specifice, pe întreaga perioadă de garantare.

Beneficiarul garanției are obligația de a obține acordul prealabil al EximBank cu privire la orice modificare a contractului de credit, a contractelor accesorii și a mixului de garanții.

(1) Beneficiarul garanției este îndreptățit la executarea garanției numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.

(2) Cel târziu în ziua imediat următoare producerii riscului de credit, beneficiarul garanției va notifica EximBank cu privire la trecerea integrală a creditului la restanță, menționând valoarea creditului restant (principalul) și data trecerii la restanță.

(1) Cererea de executare poate fi transmisă EximBank oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de maximum 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.

(2) Orice modificare/completare a cererii de executare transmisă EximBank se va putea realiza de către beneficiarul garanției în cadrul termenului prevăzut la alin. (1).

(1) EximBank va efectua plata în favoarea beneficiarului garanției numai dacă se îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:

a) beneficiarul garanției a transmis EximBank notificarea producerii riscului de credit în condițiile prevăzute la art. 22 alin. (2);

b) cererea de executare este conformă;

c) beneficiarul garanției a menținut garanțiile la credit aprobate;

d) orice modificare a contractului de credit, contractelor accesorii și a mixului de garanții s-a realizat cu acordul prealabil al EximBank;

e) beneficiarul garanției a formulat în termen legal declarația de creanță în cazul insolvenței ordonatorului.

(2) O cerere de executare se consideră conformă dacă îndeplinește cumulativ următoarele condiții:

a) beneficiarul garanției a transmis la EximBank, conform prevederilor scrisorii de garanție, cererea de executare completă la termenele și în condițiile prevăzute în scrisoare;

b) semnăturile care apar pe cererea de executare transmisă EximBank aparțin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul garanției.

(1) Beneficiarul garanției este obligat să informeze EximBank referitor la orice sumă recuperată din executarea garanțiilor creditului, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plății în executare a garanției EximBank.

(2) Beneficiarul garanției va utiliza suma reprezentând valoarea de executare a garanției EximBank pentru a acoperi soldul creditului (principalul).

(1) Beneficiarul garanției și EximBank suportă proporțional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.

(2) Valoarea netă a oricărei sume recuperate fie de beneficiarul garanției, fie de EximBank, din executarea garanțiilor creditului, va fi împărțită între aceștia, proporțional cu participarea fiecăruia la risc.

(1) După plata valorii de executare a garanției, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului, atât împotriva ordonatorului, cât și împotriva oricărei altei persoane asupra căreia acesta și-a transferat obligațiile.

(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank.

În scopul aplicării prezentei norme, EximBank emite proceduri, care se supun aprobării C. I. F. G. A.

Ori de câte ori actele normative la care se face referire în normă vor fi modificate, completate sau abrogate, trimiterile respective se vor înțelege ca fiind făcute la forma modificată sau completată a actului normativ respectiv ori la actul normativ care a înlocuit actul abrogat.