Decizia ASF nr. 1665/2014 - sancţionarea cu interzicerea subscrierii unor noi contracte de asigurare pt. clasa de asigurări B 15 „Asigurări de garanţii“ şi stabilirea unor măsuri în sarcina Societăţii FORTE ASIGURĂRI REASIGURĂRI – S.A.
| Comentarii |
|
AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE FINANCIARĂ
DECIZIENr. 1.665/2014
privind sancționarea cu interzicerea subscrierii unor noi contracte de asigurare pentru clasa de asigurări B 15 "Asigurări de garanții“ și stabilirea unor măsuri în sarcina Societății FORTE ASIGURĂRI REASIGURĂRI - S.A.
Monitorul Oficial nr. 840 din 18.11.2014
Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu sediul în municipiul București, Splaiul Independenței nr. 15, sectorul 5, cod de înregistrare fiscală 31588130, reprezentată legal prin președinte, în temeiul art. 13 alin. (1) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012 privind înființarea, organizarea și funcționarea Autorității de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările și completările ulterioare,
având în vedere prevederile art. 2 alin. (1) lit. b) și art. 6 alin. (1) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările și completările ulterioare,
în urma hotărârii Consiliului Autorității de Supraveghere Financiară consemnate în extrasul Procesului-verbal al ședinței din data de 8 octombrie 2014, în cadrul căreia a fost analizat referatul de constatare întocmit în urma controlului permanent efectuat în conformitate cu prevederile art. 381din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, la Societatea FORTE ASIGURĂRI REASIGURĂRI - S.A., cu sediul social în municipiul București, bd. Lascăr Catargiu nr. 48, sectorul 1, J40/1814/11.03.1996, cod unic de înregistrare 8209593, înmatriculată în Registrul asigurătorilor cu RA-014/10.04.2003,
a constatat următoarele:
1. Unul dintre activele admise să acopere rezervele tehnice la data de 31 decembrie 2013 este grevat de sarcini, fie datorită neachitării prețului convenit în contractul de vânzare-cumpărare, fie datorită neefectuării procedurii de radiere a ipotecii la Oficiul de cadastru și Publicitate Imobiliară.
Astfel au fost încălcate prevederile art. 5 lit. g) din Normele privind activele admise să acopere rezervele tehnice brute pentru asigurătorul care practică activitatea de asigurări generale, dispersia activelor admise să acopere rezervele tehnice brute, precum și coeficientul de lichiditate, puse în aplicare prin Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 9/2011, cu modificările și completările ulterioare, coroborate cu prevederile art. 18 alin. (2) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, faptă ce constituie contravenție conform art. 39 alin. (2) lit. a), c) și h) din aceeași lege.
2. Societatea nu a transmis toate informațiile solicitate prin Notificarea nr. SA-DSS nr. 5523/20.08.2014.
Astfel au fost încălcate prevederile art. 20 alin. (3) lit. i) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, faptă ce constituie contravenție conform art. 39 alin. (2) lit. c) și d) din aceeași lege.
3. În perioada trimestrului IV 2013-trimestrului II 2014 valoarea creanțelor admise să acopere rezervele tehnice brute nu a fost calculată pe bază prudențială, societatea nedeținând suficiente active admise să acopere rezervele tehnice conform normelor legale în vigoare.
Astfel au fost încălcate prevederile art. 5 lit. d) din Normele privind activele admise să acopere rezervele tehnice brute pentru asigurătorul care practică activitatea de asigurări generale, dispersia activelor admise să acopere rezervele tehnice brute, precum și coeficientul de lichiditate, aprobate prin Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 9/2011, cu modificările și completările ulterioare, faptă ce constituie contravenție conform prevederilor art. 39 alin. (2) lit. a), c) și h) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.
4. Din analiza raportului anual aferent anului 2013 privind măsurile luate pe linia managementului riscurilor a rezultat faptul că acesta nu conține toate informațiile prevăzute de normele legale.
Astfel au fost încălcate prevederile art. 58 alin. (2) lit. a), b), c), d), f), g) și h) din Normele privind principiile de organizare a unui sistem de control intern și management al riscurilor, precum și organizarea și desfășurarea activității de audit intern la asigurători/reasiguratori, aprobate prin Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 18/2009, cu modificările și completările ulterioare, faptă ce constituie contravenție în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a) și c) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.
5. Societatea nu dispune de un sistem adecvat de control intern asupra procesului de management al riscurilor, întrucât nu au fost stabilite toleranța și limitele pentru gestionarea riscurilor, nu dispune de metodologii adecvate și de mecanisme eficiente pentru gestionarea acestora, în special în ceea ce privește riscul de credit și riscul de subscriere ce decurg din contractele de asigurare aferente clasei XV, precum și cele ce decurg din activitatea de investiții a societății, iar conform propriilor teste de stres, societatea s-ar afla intr-un deficit de lichiditate pentru gestionarea căruia măsurile propuse de societate nu s-au dovedit suficiente pentru asigurarea unui control real și adecvat al riscurilor.
Astfel au fost încălcate prevederile art. 20 alin. (3) lit. c2) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, coroborate cu prevederile art. 26 din Normele privind principiile de organizare a unui sistem de control intern și management al riscurilor, precum și organizarea și desfășurarea activității de audit intern la asigurători/reasiguratori, aprobate prin Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 18/2009, cu modificările și completările ulterioare, ceea ce constituie contravenție în conformitate cu prevederile art. 39 alin. (2) lit. a), c) și d) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.
Față de motivele de fapt și de drept arătate, în scopul apărării drepturilor asiguraților și al promovării stabilității activității de asigurare în România,
Consiliul Autorității de Supraveghere Financiarădecide:
Art. 1
În conformitate cu prevederile art. 39 alin. (3) lit. b) și d), art. 5 lit. k) și art. 8 alin. (2) lit. a), j) și l) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, coroborat cu prevederile art. 212alin. (4) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012 privind înființarea, organizarea și funcționarea Autorității de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările și completările ulterioare, se sancționează Societatea FORTE ASIGURĂRI REASIGURĂRI - S.A., cu sediul social în municipiul București, bd. Lascăr Catargiu nr. 48, sectorul 1, J40/1814/11.03.1996, cod unic de înregistrare 8209593, înmatriculată în registrul asigurătorilor cu RA-014/10.04.2003, cu interzicerea subscrierii unor noi contracte de asigurare pentru clasa de asigurări B 15 "Asigurări de garanții“ până la data la care societatea face dovada deținerii unui sistem adecvat de control intern și management al riscurilor, în corelație cu angajamentele asumate prin contractele de asigurare încheiate, precum și interzicerea efectuării de noi investiții în valori imobiliare și interzicerea înstrăinării bunurilor și/sau activelor societății de asigurare fără aprobarea prealabilă a Autorității de Supraveghere Financiară.
Art. 2
Societatea FORTE ASIGURĂRI REASIGURĂRI - S.A., prin reprezentanții săi legali, va duce la îndeplinire măsurile necesare remedierii deficiențelor constatate, precum și următoarele măsuri:
- în termen de maximum 10 de zile de la primirea deciziei, societatea va transmite la Autoritatea de Supraveghere Financiară raportarea rectificativă a activelor admise și explicații privind acoperirea rezervelor tehnice brute aferente activității de asigurări generale, în forma prevăzută de reglementările legale în vigoare cu recalcularea gradului de acoperire a rezervelor tehnice;
- în termen de maximum 30 de zile de la primirea deciziei societatea va lua măsuri pentru restabilirea încadrării indicatorilor prudențiali în limitele legale în vigoare ca urmare a aplicării măsurilor necesare remedierii deficiențelor constatate, cel puțin în ceea ce privește acoperirea rezervelor tehnice cu active admise.
Art. 3
În vederea urmăririi modului de îndeplinire a măsurilor stabilite, Societatea FORTE ASIGURĂRI REASIGURĂRI - S.A. va transmite Autorității de Supraveghere Financiară lunar, până în ultima zi lucrătoare a lunii următoare celei pentru care se face raportarea, informări care vor cuprinde stadiul îndeplinirii măsurilor și acțiunile întreprinse până la data fiecărei raportări, precum și raportarea activelor admise și explicații privind acoperirea rezervelor tehnice brute aferente activității de asigurări generale, în forma prevăzută de reglementările legale în vigoare, însoțită de situația în format Excel a contractelor de asigurare aferente soldului creanțelor aferente primelor brute subscrise.
Art. 4
(1) Împotriva prezentei decizii societatea poate formula plângere prealabilă adresată Autorității de Supraveghere Financiară, în termen de 30 de zile de la data comunicării deciziei, și poate sesiza Curtea de Apel București în termen de 6 luni, conform Legii contenciosului administrativ nr. 554/2004, cu modificările și completările ulterioare.
(2) Plângerea adresată Curții de Apel București nu suspendă, pe timpul soluționării acesteia, executarea măsurii sancționatorii, în conformitate cu prevederile art. 40 alin. (2) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.
Art. 5
Prezenta decizie se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, conform prevederilor art. 9 din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.
Președintele Autorității de Supraveghere Financiară,
Mișu Negrițoiu
| ← Decizia ASF nr. 1664/2014 - sancţionarea cu amendă şi... | Decizia ASF nr. 1666/2014 - sancţionarea cu amendă şi... → |
|---|
