Instituţie de credit
| Comentarii |
|
instituţie de credit, 1. entitate a cărei activitate constă în atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public şi în acordarea de credite în cont propriu;
2. entitate, alta decât cea definită la pct. 1, care emite mijloace de plată în formă de monedă electronică, denumită instituţie emitentă de monedă electronică (art. 7 din O.U.G. nr. 99/2006).
I.c. se pot organiza şi funcţiona ca:
i) bănci;
ii) organizaţii cooperatiste de credit;
iii) bănci de economisire şi creditare în domeniul locativ;
iv) instituţii emitente de monedă electronică.
Înfiinţarea unei i.c. este supusă autorizării de către B.N.R., care nu poate acorda autorizaţie unei i.c., dacă aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel al capitalului iniţial care nu poate fi mai mic decât echivalentul în lei a 5 milioane euro. Capitalul social al unei i.c., persoană juridică română, trebuie vărsat integral şi în numerar la momentul subscrierii, inclusiv în cazul majorării acestuia, aporturile în natură nefiind permise. Acţiunile/părţile sociale ale unei i.c., persoană juridică română, pot fi numai nominative, în actele lor constitutive, i.c., persoane juridice române, nu vor putea stabili excepţii de la principiul potrivit căruia o acţiune dă dreptul la un singur vot (art. 11 din
O.U.G. nr. 99/2006).
Activităţile permise i.c., în limita autorizaţiei acordate, sunt următoarele:
a) atragere de depozite şi de alte fonduri rambursabile;
b) acordare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring cu sau fără regres, finanţarea tranzacţiilor comerciale, inclusiv forfetare;
c) leasing financiar;
d) operaţiuni de plăţi;
e) emitere şi administrare de mijloace de plată, cum ar fi: cărţi de credit, cecuri de călătorie şi alte asemenea, inclusiv emitere de monedă electronică;
f) emitere de garanţii şi asumare de angajamente;
g) tranzacţionare în cont propriu si/sau pe contul clienţilor, în condiţiile legii, cu:
i) instrumente ale pieţei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit;
ii) valută;
iii) contracte futures şi options financiare;
iv) instrumente având la bază cursul de schimb şi rata dobânzii;
v) valori mobiliare şi alte instrumente financiare transferabile;
h) participare la emisiunea de valori mobiliare şi alte instrumente financiare, prin subscrierea şi plasamentul acestora ori prin plasament şi prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni;
i) servicii de consultanţă cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri şi alte aspecte legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni şi achiziţii şi prestarea altor servicii de consultanţă; j) administrare de portofolii şi consultanţă legată de aceasta;
k) custodie şi administrare de instrumente financiare;
1) intermediere pe piaţa interbancară;
m) prestare de servicii privind furnizarea de date şi referinţe în domeniul creditării;
n) închiriere de casete de siguranţă;
o) operaţiuni cu metale şi pietre preţioase şi obiecte confecţionate din acestea;
p) dobândirea de participaţii la capitalul altor entităţi;
r) orice alte activităţi sau servicii, în măsura în care acestea se circumscriu domeniului financiar, cu respectarea prevederilor legale speciale care reglementează respectivele activităţi, dacă este cazul.
Activităţile care, potrivit unor legi speciale, sunt supuse unor autorizări, aprobări sau avize specifice, pot fi desfăşurate de i.c. numai după obţinerea acestora.
I.c. pot desfăşura şi alte activităţi, dacă sunt permise potrivit autorizaţiei acordate de B.N.R. şi dacă sunt compatibile cu cerinţele activităţii bancare, în special cu cele referitoare la menţinerea bunei reputaţii a instituţiei de credit şi protejarea intereselor deponenţilor, precum:
i) operaţiuni nefinan-ciare în mandat sau de comision, în special pe contul altor entităţi din cadrul grupului din care face parte instituţia de credit;
ii) operaţiuni de administrare a patrimoniului constând din bunuri mobile şi/sau imobile aflate în proprietatea acestora, dar neafectate desfăşurării activităţilor financiare;
iii) prestarea de servicii clientelei proprii care, deşi nu sunt conexe activităţii desfăşurate, reprezintă o prelungire a operaţiunilor bancare.
I.c. nu se pot angaja în operaţiuni cum ar fi
i) gajarea propriilor acţiuni pe contul datoriilor băncii;
ii) acordarea de credite garantate cu acţiuni, alte titluri de capital sau cu obligaţiuni emise de instituţia de credit însăşi sau de o altă entitate aparţinând grupului din care face parte instituţia de credit;
c) atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile, titluri sau alte valori, de la public, când instituţia de credit se află în stare de insolvenţă.
Publicitate. B.N.R. trebuie să facă publice următoarele informaţii:
i) textul legilor şi reglementărilor adoptate în domeniul reglementării prudenţiale a i.c. şi al instrucţiunilor şi precizărilor emise în aplicarea acestora;
ii) modul de exercitare a opţiunilor prevăzute în legislaţia comunitară în domeniu;
iii) criteriile generale şi metodologiile utilizate pentru analizarea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor şi mecanismelor implementate de i.c. în vederea respectării dispoziţiilor legii ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia şi pentru evaluarea riscurilor la care i.c. sunt sau pot fi expuse;
iv) date statistice agregate privind aspectele principale ale aplicării cadrului legal şi de reglementare în domeniul prudenţial. Informaţiile publicate de B.N.R. trebuie să fie suficiente, astfel încât să permită o comparare semnificativă a abordărilor adoptate de autorităţile competente din diferite state membre. Informaţiile se publică şi sunt accesibile pe pagina de internet a B.N.R. şi se actualizează periodic (art. 224 din O.U.G. nr. 99/2006). V. moneda electronică.
instituţie de credit-mamă la nivelul unui stat membru, i.c. autorizată într-un stat membru, care are ca filială o i.c. sau o instituţie financiară sau care deţine o participaţie într-o astfel de entitate, şi care nu este ea însăşi o filială a unei alte i.c. autorizate în acelaşi stat membru sau o filială a unei societăţi financiare holding înfiinţate în acelaşi stat membru (art. 7 din O.U.G. nr. 99/2006). V. instituţie de credit.
instituţie de credit din alte state membre, i.c. constituită în mod legal într-un stat membru al Uniunii Europene şi care poate desfăşura activităţi specifice i.c. şi în România. I.c. autorizate şi supravegheate de autoritatea competentă dintr-un alt stat membru pot desfăşura în România activităţile specifice de creditare, prin înfiinţarea de sucursale sau prin furnizarea de servicii în mod direct, dacă activităţile respective se regăsesc în autorizaţia acordată de autoritatea competentă din statul membru de origine şi se asigura respectarea legislaţiei româneşti adoptate în scopul protejării interesului general. Toate sucursalele înfiinţate pe teritoriul României de către o i.c. cu sediul în alt stat membru sunt considerate o singură sucursală. Pentru înfiinţarea unei sucursale de către o i.c. dintr-un stat membru nu este necesară obţinerea unei autorizaţii din partea B.N.R. şi nici asigurarea unui capital de dotare la nivelul sucursalei.
O i.c. autorizată şi supravegheată intr-un alt stat membru poate înfiinţa o sucursală în România pe baza notificării transmise B.N.R. de către autoritatea competentă din statul membru de origine. înainte de începerea activităţii, în termen de 2 luni de la primirea notificării, B.N.R. comunică i.c. în cauză, dacă este cazul, lista actelor normative din România, adoptate în scopul protejării interesului general, care reglementează condiţii specifice în care anumite activităţi pot fi desfăşurate. Notificarea trebuie să fie însoţită de următoarele date şi informaţii:
i) un program de activitate al sucursalei, incluzând cel puţin tipurile de activităţi care urmează să fie desfăşurate de aceasta şi structura organizatorică a sucursalei;
ii) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obţinute documente;
iii) identitatea persoanelor responsabile cu conducerea activităţii sucursalei;
iv) nivelul fondurilor proprii şi suma cerinţelor de capital ale instituţiei de credit.
De la data primirii comunicării B.N.R. cu privire la lista actelor normative sau, în lipsa unei comunicări, de la data expirării termenului de 2 luni de la primirea notificării, sucursala poate să înceapă activitatea.
Furnizarea de servicii în mod direct de către o i.c. autorizată şi supravegheată într-un alt stat membru poate fi realizată pe baza notificării transmise B.N.R. de către autoritatea competentă din statul membru de origine, cuprinzând activităţile pe care instituţia de credit intenţionează să le desfăşoare în România. în scopul exercitării activităţilor specifice, i.c. dintr-un alt stat membru poate utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizează şi în statul membru de origine. Dacă există pericolul unor confuzii, în scopul asigurării unei clarificări corespunzătoare, B.N.R. poate solicita ca denumirea să fie însoţită de o menţiune explicativă. Sucursalele instituţiilor de credit din alte state membre publică în limba română documentele contabile ale instituţiei de credit de care aparţin - situaţiile financiare anuale, situaţiile financiare anuale consolidate, raportul întocmit de organele de administrare şi/sau conducere şi, după caz, raportul consolidat, întocmit de organele de administrare şi/sau conducere, opiniile persoanelor responsabile pentru auditarea situaţiilor financiare anuale şi a situaţiilor financiare anuale consolidate - întocmite şi auditate conform legislaţiei din statul membru de origine. Sucursalele nu sunt obligate să publice situaţii financiare anuale referitoare la activitatea proprie. Totuşi acestor sucursale li se poate solicita să publice anumite date şi informaţii legate de activitatea proprie, conform reglementărilor specifice emise în domeniu. V. instituţie de credit.
Mulțumesc.