Art. 2 Domeniul de aplicare şi definiţii Dispoziţii generale
| Comentarii |
|
Dispoziţii generale
SECŢIUNEA 1
Domeniul de aplicare şi definiţii
Art. 2
Pentru scopurile prezentului regulament:
1. Informaţia de risc bancar este informaţia care se raportează de către instituţiile de credit, se prelucrează şi se difuzează de Centrala Riscurilor Bancare; informaţia de risc bancar cuprinde datele de identificare a unui debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, şi operaţiunile în lei şi în valută prin care instituţiile de credit se expun la risc faţă de acel debitor.
Aceste operaţiuni sunt:
a) acordarea de credite;
b) asumarea de angajamente de către instituţia de credit şi/sau instituţia financiară nebancară înscrisă în Registrul special, în numele debitorului, faţă de o persoană fizică, o persoană juridică nonbancară, alta decât instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul special, sau faţă de o instituţie de credit şi/sau instituţie financiară nebancară din străinătate;
c) asumarea de angajamente de către instituţia de credit, în numele debitorului, fată de altă instituţie de credit care funcţionează pe teritoriul României.
2. Informaţia despre fraudele cu carduri este informaţia raportată de către instituţia de credit referitoare la încălcarea prevederilor contractuale de către posesorii de card de debit şi/sau de credit şi suma corespunzătoare nu este înregistrată la restanţe în propriile evidenţe.
3. Riscul individual este suma valorilor operaţiunilor prevăzute la pct. 1, raportată la Centrala Riscurilor Bancare de o persoană declarantă pentru un debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, cu condiţia să fie egală sau mai mare decât limita de raportare. Riscul individual reprezintă expunerea unei instituţii de credit faţă de un debitor şi se determină de către persoana declarantă. Pentru calculul riscului individual se iau în considerare atât operaţiunile desfăşurate de debitor în nume propriu, cât şi cele în care debitorul este parte componentă a unui grup de persoane fizice şi/sau juridice care reprezintă un singur debitor.
Componenţa grupului de persoane fizice şi/sau juridice care reprezintă un singur debitor, denumit în continuare grup de debitori, se raportează la Centrala Riscurilor Bancare. La stabilirea sferei de cuprindere a grupului de debitori instituţiile de credit vor avea în vedere următoarele:
a) criteriile prevăzute în norma privind supravegherea solvabilităţii şi expunerilor mari ale instituţiilor de credit, pentru includerea persoanelor fizice şi/sau juridice în categoria un singur debitor;
b) instituţia de credit să înregistreze expunere faţă de cel puţin una dintre persoanele din grup.
4. Persoana recenzată este debitorul, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, înscris în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare ca urmare a raportării acestuia de către persoana declarantă.
5. Riscul global este suma riscurilor individuale raportate de toate persoanele declarante pentru aceeaşi persoană recenzată, mai puţin valoarea angajamentelor asumate de instituţiile de credit, în numele persoanei recenzate, faţă de alte instituţii de credit care funcţionează pe teritoriul României [pct. 1 lit. c)]. Riscul global reprezintă expunerea întregului sistem bancar din România faţă de o singură persoană recenzată şi se determină de Centrala Riscurilor Bancare.
6. Persoanele declarante la Centrala Riscurilor Bancare sunt:
- centralele instituţiilor de credit - persoane juridice române - pentru toate informaţiile de risc bancar şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din propriile evidente şi din cele ale unităţilor lor teritoriale din România;
- sucursalele din România ale instituţiilor de credit străine - pentru toate informaţiile de risc bancar şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din propriile evidente. Aceste instituţii vor comunica în scris direcţiei care coordonează activitatea Centralei Riscurilor Bancare opţiunea de raportare a informaţiei referitoare la încadrarea debitorilor.
Persoanele declarante au obligaţia să completeze formularul Fişă de acreditare la CRB a persoanelor autorizate să transmită şi să recepţioneze informaţii de risc bancar şi informaţii despre fraudele cu carduri (F1), prin care sunt desemnate maximum 3 persoane acreditate la Centrala Riscurilor Bancare, conform anexei nr. 1. Această fişă va fi întocmită în două exemplare având acelaşi conţinut, cu următoarele destinaţii:
- exemplarul 1 va fi transmis în regim confidenţial la Centrala Riscurilor Bancare;
- exemplarul 2 va fi păstrat pentru evidenţele proprii.
7. Persoana acreditată este angajatul autorizat de conducerea persoanei declarante să transmită la şi să recepţioneze de la Centrala Riscurilor Bancare informaţii de risc bancar şi informaţii despre fraudele cu carduri.
Accesarea sistemului informatic al Centralei Riscurilor Bancare de către persoanele acreditate la Centrala Riscurilor Bancare se va face pe bază de nume şi parole de acces unice, atribuite de Banca Naţională a României.
Fiecare sucursală a persoanelor declarante are drept de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare numai dacă conectarea acestora se realizează prin intermediul propriei centrale, pe bază de nume şi parolă de acces unică, atribuite de Banca Naţională a României.
8. Perioada de raportare este intervalul cuprins între datele de 1 şi 17 ale lunii în care se raportează informaţia de risc bancar aferentă lunii anterioare. Perioada de raportare se încheie la data de 17 la ora 18,00.
În cazul în care data de 17 nu este o zi bancară, perioada de raportare se încheie în următoarea zi bancară la ora 18,00.
9. Utilizatorii sunt instituţiile de credit şi Banca Naţională a României.
Regulament BNR 4 2004 organizare şi funcţionare Centrala riscurilor Bancare actualizat prin:Regulament nr. 8/2009 - pentru modificarea şi completarea Regulamentului BNR 4/2004 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscurilor Bancare din 12 mai 2009, Monitorul Oficial 343/2009;
Regulament nr. 2/2007 - pentru modificarea Regulamentului BNR 4/2004 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscurilor Bancare din 9 martie 2007, Monitorul Oficial 240/2007;
| ← Art. 1 Domeniul de aplicare şi definiţii Dispoziţii generale | Art. 3 Obligativitatea raportării şi structura bazei de date... → |
|---|
