Centrala Riscurilor Bancare, C.R.B.
| Comentarii |
|
Centrala Riscurilor Bancare, C.R.B. este un centru de intermediere care gestionează în numele B.N.R. informaţia de risc bancar şi informaţia despre fraudele cu carduri pentru scopurile utilizatorilor, în condiţiile păstrării secretului bancar [art. 1 alin. (2) din Regulamentul B.N.R. nr. 4/2004], Informaţia de risc bancar este informaţia care se raportează de către instituţiile de credit, se prelucrează şi se difuzează de C.R.B.; informaţia de risc bancar cuprinde datele de identificare a unui debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, şi operaţiunile în lei şi în valută prin care instituţiile de credit se expun la risc faţă de acel debitor. Aceste operaţiuni sunt: i) acordarea de credite; ii) asumarea de angajamente de către instituţia de credit şi/sau instituţia financiară nebancară înscrisă în Registrul special, în numele debitorului, faţă de o persoană fizică, o persoană juridică nonbancară, alta decât instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul special, sau faţă de o instituţie de credit şi/sau instituţie financiară nebancară din străinătate; iii) asumarea de angajamente de către instituţia de credit, în numele debitorului, faţă de altă instituţie de credit care funcţionează pe teritoriul României. Informaţia despre fraudele cu cârduri este informaţia raportată de către instituţia de credit referitoare la încălcarea prevederilor contractuale de către posesorii de card de debit şi/sau de credit şi suma corespunzătoare nu este înregistrată la restanţe în propriile evidenţe. Persoanele declarante la C.R.B. sunt: centralele instituţiilor de credit - persoane juridice române - pentru toate informaţiile de risc bancar şi informaţiile despre fraudele cu cârduri colectate din propriile evidenţe şi din cele ale unităţilor lor teritoriale din România; sucursalele din România ale instituţiilor de credit străine - pentru toate informaţiile de risc bancar şi informaţiile despre fraudele cu cârduri colectate din propriile evidenţe. Aceste instituţii vor comunica în scris direcţiei care coordonează activitatea C.R.B. opţiunea de raportare a informaţiei referitoare la încadrarea debitorilor. Utilizatorii sunt instituţiile de credit şi B.N.R. (art. 2 din Regulamentul B.N.R. nr. 4/2004).
C.R.B. organizează şi gestionează o bază de date care cuprinde: i) Registrul central al creditelor (RCC), care conţine informaţiile de risc bancar raportate de persoanele declarante, prelucrate şi difuzate de către C.R.B. în vederea valorificării de către utilizatori în condiţiile păstrării secretului bancar; ii) Registrul creditelor restante (RCR), care este alimentat lunar de Registrul central al creditelor cu informaţii de risc bancar referitoare la persoanele recenzate şi la creditele restante ale acestora faţă de întregul sistem bancar din România; iii) Registrul grupurilor de debitori (RGD), care este alimentat lunar de Registrul central al creditelor cu informaţii despre grupurile de debitori; iv) Registrul fraudelor cu cârduri (RFC), care conţine informaţii despre fraudele cu cârduri comise de posesorii de cârduri de debit şi/sau de credit (art. 4 din Regulamentul B.N.R. nr. 4/2004). Limita de raportare, în funcţie de care instituţiile de credit transmit la C.R.B. riscul individual al unui debitor, este de 20.000 lei. Suma reprezentând limita de raportare se modifică prin ordin al guvernatorului B.N.R. (art. 30 din Regulamentul B.N.R. nr. 4/2004). C.R.B. transmite lunar fiecărei persoane declarante, din proprie iniţiativă, informaţia referitoare la riscul global pentru debitorii raportaţi de aceasta în luna respectivă, la fraudele cu cârduri, precum şi informaţii despre incidentele de plată ale persoanelor recenzate şi informaţia referitoare la grupurile de debitori raportate de persoana declarantă în luna respectivă. Informaţia despre incidentele de plată este preluată din baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi care funcţionează în baza Regulamentului B.N.R. nr. 1/2001 privind organizarea şi funcţionarea la B.N.R. a Centralei Incidentelor de Plăţi (art. 15 din Regulamentul B.N.R. nr. 4/2004). C.R.B. transmite, la cerere, oricărei persoane declarante, informaţii referitoare la creditele restante pe ultimii 7 ani, evidenţiate în Registrul creditelor restante, pentru oricare debitor raportat de către aceasta în luna respectivă. Situaţia creditelor restante include şi informaţii referitoare la riscul global, la fraudele cu cârduri, precum şi informaţii despre incidentele de plată ale persoanelor recenzate (art. 16 din Regulamentul B.N.R. nr. 4/2004). C.R.B. transmite, la cerere, oricărei persoane declarante informaţii referitoare la fraudele cu cârduri, evidenţiate în Registrul fraudelor cu cârduri (art. 17 din Regulamentul B.N.R. nr. 4/2004). Orice instituţie de credit poate solicita C.R.B., prin intermediul propriei persoane declarante, informaţia de risc bancar referitoare la orice persoană fizică sau juridică nonbancară, cu condiţia să aibă acordul scris al persoanei respective. în cazul în care informaţia de risc bancar solicitată de instituţia de credit se referă la un debitor raportat de aceasta în ultima perioadă de raportare încheiată şi/sau în cazul în care informaţia solicitată se referă la fraude cu cârduri, nu este necesar acordul persoanei recenzate. Datele ce pot fi solicitate de instituţia de credit sunt: datele referitoare la riscul global înregistrat în Registrul central al creditelor în ultima lună, pe numele persoanei recenzate; datele referitoare la riscul global şi creditele restante înregistrate faţă de întregul sistem bancar în cel mult ultimii 7 ani, de aceeaşi persoană recenzată; datele referitoare la fraudele cu cârduri în cel mult ultimii 7 ani; şi/sau datele referitoare la situaţia grupurilor de debitori raportate de fiecare instituţie de credit, respectiv riscul global şi suma restantă aferente grupurilor de debitori pentru ultima lună încheiată. Datele referitoare la riscul global înregistrat pe numele persoanei recenzate, precum şi cele referitoare la creditele restante includ şi informaţii despre fraudele cu cârduri, precum şi despre incidentele de plată ale persoanelor recenzate (art. 18 din Regulamentul B.N.R. nr. 4/2004).
