Supravegherea instituţiilor de plată
| Comentarii |
|
supravegherea instituţiilor de plată, atribuţie a B.N.R., care asigură supravegherea prudenţială a instituţiilor de plată autorizate, persoane juridice române, inclusiv pentru activitatea de plăţi desfăşurată prin sucursalele şi agenţii acestora (art. 62 din O.U.G. nr. 113/2009).
Activitatea de s. a i. de p. de către B.N.R., în vederea verificării respectării cerinţelor legale şi de reglementările emise în aplicarea acestora, trebuie să fie proporţională, adecvată şi adaptată riscurilor la care sunt expuse instituţiile de plată. Verificările la sediul entităţilor supravegheate se efectuează de către personalul B.N.R. împuternicit în acest sens sau de către terţe persoane împuternicite de B.N.R. Pentru exercitarea funcţiei de supraveghere B.N.R. este abilitată: i) să solicite instituţiei de plată să furnizeze orice informaţie necesară pentru verificarea respectării cerinţelor legale şi reglementările emise în aplicarea acestora;
ii) să efectueze verificări la sediul instituţiei de plată, persoană juridică română, sucursalelor acesteia şi al oricărui agent al său sau al oricărei entităţi către care aceasta a externalizat activităţi; iii) să emită recomandări, instrucţiuni şi să dispună măsuri; iv) să suspende sau să retragă autorizaţia. Instituţiile de plată vor permite personalului împuternicit al B.N.R. şi terţelor persoane împuternicite de B.N.R. să le examineze evidenţele, conturile şi operaţiunile, furnizând în acest scop toate documentele şi informaţiile cu privire la administrarea, controlul intern şi operaţiunile instituţiilor de plată, astfel cum vor fi solicitate de către acesta. Instituţiile de plată sunt obligate să transmită B.N.R. orice informaţii solicitate de aceasta pentru scopul realizării supravegherii (art. 63 din O.U.G. nr. 113/2009).
Modificările în situaţia instituţiilor de plată autorizate se comunică B.N.R. potrivit reglementărilor emise de aceasta. In cazul achiziţionării de participaţii calificate la instituţia de plată, inclusiv prin majorarea participaţiilor existente, B.N.R. aprobă sau se poate opune achiziţiei dacă, în urma evaluării realizate, constată că acţionarul care deţine participaţii calificate nu îndeplineşte cerinţele prevăzute de prezentul titlu şi reglementările emise în aplicare. B.N.R. se pronunţă asupra achiziţionării de participaţii calificate la instituţia de plată în termen de 60 de zile de la data comunicării. Pe perioada până la pronunţare, acţionarul sau asociatul în cauză nu are drept de vot legat de deciziile privind activitatea de prestare de servicii de plată (art. 64 din O.U.G. nr. 113/2009). B.N.R. poate dispune faţă de o instituţie de plată, persoană juridică română, ori faţă de persoanele care exercită responsabilităţi de administrare şi/sau conducere a activităţii de prestare de servicii de plată ale instituţiei de plată şi care încalcă dispoziţiile legii şi ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia măsurile necesare în scopul înlăturării deficientelor şi a cauzelor acestora şi/sau să aplice sancţiuni. Dacă, în procesul de supraveghere, constată existenţa unor circumstanţe care ar putea impieta asupra activităţii instituţiei de plată, B.N.R. poate dispune măsuri vizând desfăşurarea prudentă a activităţii (art. 65 din O.U.G. nr. 113/2009).
Astfel, B.N.R. poate să dispună faţă de orice instituţie de plată, persoană juridică română, următoarele măsuri, fără ca acestea să fie limitative: i) să solicite instituţiei de plată creşterea nivelului fondurilor proprii peste plafonul minim impus de lege; ii) să solicite instituţiei de plată utilizarea altei metode de determinare a necesarului de fonduri proprii; iii) să solicite instituţiei de plată conformarea cadrului de administrare, mecanismelor şi procedurilor la cerinţele referitoare la cadrul formal de administrare a activităţii de prestare de servicii de plată riguros conceput, care să includă o structură organizatorică clară, cu linii de responsabilitate bine definite, transparente şi coerente, de proceduri eficiente de identificare, administrare, monitorizare şi raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expusă şi de mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri administrative şi contabile riguroase; iv) să restricţioneze sau să limiteze volumul activităţii, tipul de operaţiuni desfăşurate sau reţeaua de sucursale ale instituţiei de plată din ţară şi din străinătate; v) să restricţioneze desfăşurarea activităţii de plată prin agenţi sau să interzică desfăşurarea activităţii în acest mod; vi) să solicite instituţiei de plată înlocuirea auditorului statutar sau firmei de audit; vii) să solicite instituţiei de plată constituirea unei entităţi distincte pentru desfăşurarea activităţii de prestare a serviciilor de plată (art. 66, art. 13 din O.U.G. nr. 113/2009). B.N.R. poate aplica sancţiuni în cazurile în care constată că o instituţie de plată, persoană juridică română, şi/sau oricare dintre persoanele care exercită responsabilităţi de administrare şi/sau conducere a activităţii de prestare de servicii de plată în cadrul instituţiei de plată se fac vinovate de:
i) încălcarea unei prevederi legale sau a reglementărilor date în aplicare; ii) nerespectarea măsurilor dispuse de B.N.R.; iii) încălcarea oricărei condiţii sau restricţii prevăzute în autorizaţia acordată; iv) efectuarea de operaţiuni fictive şi fără acoperire reală, în scopul prezentării incorecte a poziţiei financiare; e) neraportarea, raportarea cu întârziere sau raportarea de date şi informaţii eronate către B.N.R. (art. 61 din O.U.G. nr. 113/2009).
În cazul în care persoanele care deţin participaţii calificate la instituţia de plată nu îndeplinesc cerinţele legale şi de reglementările emise în aplicarea acestora, B.N.R. dispune măsurile adecvate pentru încetarea acestei situaţii. în acest sens, independent de alte măsuri sau sancţiuni care pot fi aplicate instituţiei de plată ori persoanelor care exercită responsabilităţi de administrare şi/sau conducere a acesteia, B.N.R. poate dispune suspendarea exercitării drepturilor de vot aferente participaţiilor deţinute de acţionarii sau asociaţii respectivi în privinţa deciziilor referitoare la activitatea de prestare de servicii de plată (art. 70 din O.U.G. nr. 113/2009).
Pentru exercitarea funcţiei de supraveghere, B.N.R. colaborează cu autorităţile competente ale statului membru gazdă sau, după caz, ale statului membru de origine în legătură cu activitatea desfăşurată de instituţiile de plată în mod direct, prin intermediul sucursalelor sau agenţilor ori în legătură cu entităţile către care instituţiile de plată au extemalizat activităţi, în acest scop, B.N.R.: i) informează autorităţile competente din statul membru gazdă ori de câte ori intenţionează să efectueze verificări la sediul sucursalei sau agentului instituţiei de plată ori al entităţii către care instituţia de plată a extemalizat activităţi, situate pe teritoriul statului membru gazdă; ii) comunică autorităţii competente din statul membra gazdă ori, după caz, din statul membru de origine, la cerere, toate informaţiile relevante şi, din proprie iniţiativă, toate informaţiile esenţiale, în special în cazul în care se constată sau se suspectează că un agent, o sucursală sau o entitate către care se externalizează activităţi încalcă legislaţia în materie. B.N.R. poate delega autorităţii competente din statul membru gazdă sarcina de a efectua verificări la sediul sucursalelor instituţiilor de plată, agenţilor acestora sau entităţilor către care instituţiile de plată au extemalizat activităţi, situate pe teritoriul statului membru gazdă (art. 76 din O.U.G. nr. 113/2009). în cazul instituţiilor de plată dintr-un alt stat membru care desfăşoară activitate sau au extemalizat activităţi în România, B.N.R. colaborează cu autorităţile competente din statul membru de origine şi din alte state membre în care instituţiile de plată desfăşoară activitate sau în care sunt situate entităţile către care instituţiile de plată au extemalizat activităţi. în scopul exercitării funcţiei de supraveghere, autoritatea competentă din statul membru de origine al unei instituţii de plată poate realiza verificări pe teritoriul României la sediul sucursalelor instituţiilor de plată, agenţilor acestora sau entităţilor către care instituţiile de plată au extemalizat activităţi. Verificarea poate fi realizată direct sau prin intermediul unor terţe persoane împuternicite în acest scop şi cu informarea prealabilă a B.N.R. Autoritatea competentă din statul membru de origine poate solicita B.N.R. să efectueze verificări la sediul sucursalelor instituţiilor de plată, agenţilor acestora sau entităţilor către care instituţiile de plată au extemalizat activităţi, situate pe teritoriul României, caz în care B.N.R. procedează la efectuarea acestor verificări, în mod direct sau prin intermediul unei terţe persoane împuternicite în acest sens. Autoritatea competentă solicitantă poate participa la efectuarea verificării respective (art. 77 din O.U.G. nr. 113/2009). V. instituţie de plată, servicii de plată.
