Art. 2410 Noul cod civil Publicitatea ipotecii asupra conturilor Ipoteca mobiliară Ipoteca
| Comentarii |
|
Ipoteca
SECŢIUNEA a 3-a
Ipoteca mobiliară
Art. 2410
Publicitatea ipotecii asupra conturilor
(1) publicitatea ipotecii asupra conturilor deschise la o instituţie de credit se realizează prin înscrierea ipotecii la arhivă sau poate fi satisfăcută prin controlul asupra contului.
(2) Un creditor ipotecar dobândeşte controlul asupra unui cont dacă:
a) creditorul ipotecar este chiar instituţia de credit la care este deschis contul;
b) constituitorul, instituţia de credit şi creditorul ipotecar convin în scris că instituţia de credit, fără a solicita consimţământul constituitorului ipotecii, va urma instrucţiunile prin care creditorul dispune de sumele aflate în cont; sau
c) creditorul ipotecar devine titular al contului.
(3) Creditorul ipotecar care îndeplineşte condiţiile prevăzute la alin. (2) are controlul asupra contului chiar dacă cel care a constituit ipoteca păstrează dreptul de a dispune de sumele aflate în cont.
| ← Art. 2409 Noul cod civil Ipotecile mobiliare perfecte Ipoteca... | Art. 2411 Noul cod civil Publicitatea ipotecii asupra... → |
|---|
1. în numeroase prilejuri s-a subliniat în cadrul comentariilor specifice ipotecii mobiliare că publicitatea ipotecii prin înscrierea în arhivă este regulă, iar normele cu caracter excepţional vor continua să îşi producă efectele în privinţa ipotecii asupra unor categorii specifice de bunuri.
2. O categorie aparte, atât ca formulă de ipotecă, dar şi ca formulă de publicitate este ipoteca asupra conturilor. Aceasta este o
Citește mai mult
varietate de ipotecă asupra creanţelor, dacă vom avea în vedere că valoarea economică a bunului ipotecat este de fapt soldul creditor al unui cont deschisă la o bancă sau o instituţie financiară care reprezintă un drept de creanţă al titularului contului împotriva celui care îl administrează.3. Aceasta nu semnifică însă că numai conturile de depozit pot fi ipotecate, aşa cum numai conturile cu sold pozitiv pot face obiectul unui contract de ipotecă, în măsura în care operaţiunile efectuate în contul respectiv au o anumită continuitate de natură să genereze fluctuaţii ale soldului creditor (pentru mai multe detalii, a se vedea R. Rizoiu, op. cit., 2011, P- 516).
4. în ceea ce priveşte publicitatea ipotecii asupra unui cont, legea instituie proceduri alternative de realizare a publicităţii, deopotrivă valabile, aşa cum recunoaşte posibilitatea realizării publicităţii ipotecii asupra contului, concomitent sau succesiv, în ambele variante posibile.
5. Pe lângă varianta „clasică" a înscrierii ipotecii asupra contului în arhivă, publicitatea ipotecii asupra contului se realizează prin control. Controlul asupra contului de dobândeşte prin 3 moduri: a) dacă creditorul ipotecar este chiar instituţia de credit la care este deschis contul; b) prin convenţia tripartită între constituitorul ipotecii (titularul contului), instituţia de credit şi creditor; c) dacă creditorul devine titular sau cotitular al contului.
6. Efectele controlului sunt foarte drastice şi presupun, specific executării ipotecii, dreptul creditorului care deţine control asupra contului de a compensa, în primul caz, sau de a dispune, în celelalte cazuri, de sumele aflate în cont în scopul executării creanţei garantate, chiar dacă titularul contului păstrează deplinele sale drepturi de dispoziţie asupra sumelor ori asupra contului însuşi. De asemenea, controlul contului va formula alternativa de publicitate asupra acestuia, care, în principiu, ar trebui să ordoneze rangul de prioritate între creditorii ipotecari asupra contului după criteriul succesiunii cronologice a publicităţii.
7. Potrivit art. 2462 NCC, ipoteca creditorului care are controlul unui cont este preferată însă ipotecii unui creditor care nu are controlul asupra acestuia, de aceea, în principiu, creditorilor care dobândesc controlul contului ulterior constituirii ipotecii li se va recunoaşte preferinţa generată prin controlul contului, chiar dacă au o ipotecă anterioară şi chiar înscrisă în arhivă. Această prioritate excepţională nu se aplică totuşi ipotecilor constituite înainte de intrarea în vigoare a noului Cod civil, potrivit dispoziţiilor art. 178 din Legea nr. 71/2011.
8. De asemenea, în măsura în care creditorul care deţine controlul asupra contului are dreptul de a dispune de sumele aflate în cont, ar rezulta că această formulă de publicitate asigură chiar şi între creditorii ipotecari care deţin controlul asupra contului prioritate celui care adresează instituţiei bancare sau financiare care administrează contul prima cerere de plată, potrivit art. 2466 NCC.
9. JURISPRUDENŢĂ. Potrivit art. 3 alin. (1) pct. 9 din Legea nr. 85/2006, prin creanţă garantată se înţelege aceea creanţă care beneficiază de o garanţie reală asupra bunurilor din patrimoniul debitorului. Interpretând dispoziţiile legale menţionate, rezultă că, în situaţia în care creditorul are o creanţă garantată, aceasta urmează a fi înregistrată ca atare în tabelul de creanţe, consecinţa valorii reduse a garanţiei urmând să se producă la distribuirea preţului obţinut din vânzarea bunului care constituie obiectul garanţiei şi, în situaţia în care acesta nu acoperă în tot sau în parte creanţa, creditorul cu creanţă garantată va avea pentru partea neacoperită de garanţie o creanţă chirografară care vine în concurs cu cele cuprinse în această categorie. în consecinţă, în condiţiile în care soldul contului adus drept garanţie reală este „0", creanţa garantată cu această garanţie vine în concurs cu creanţele chirografarului [art. 121 alin. (2)), aplicându-se regulile de distribuire prevăzute în art. 123 din Legea nr. 85/2006 (C.A. Bacău, s. com., cont. adm. şi fisc., dec. nr. 1037/2009, Jurindex).