Obligatia de a face in spete comerciale. Decizia 95/2008. Curtea de Apel Bucuresti
| Comentarii |
|
CURTEA DE APEL BUCURE ȘTI -SECȚIA A VI-A COMERCIAL
DOSAR NR-
DECIZIA COMERCIAL NR.95
Ședința public de la 21 februarie 2008
Curtea compus din:
PREȘEDINTE: Veronica Dănăilă
JUDECTOR I -
GREFIER - -
.
Pe rol fiind soluționarea apelului formulat de apelantul, împotriva sentinței comerciale nr.7976/05.10.2006, pronunțat de Tribunalul Bucure ști - Secția a VI-a Comercial, în dosarul nr-, în contradictoriu cu intimata SC - asigurare DE SA.
La apelul nominal fcut în ședinț public au rspuns apelantul personal, legitimat cu CI seria - nr.-, eliberat de - la data de 15.12.1999 și intimata reprezentat de avocat, cu împuternicire avocațial la dosar.
Procedura legal îndeplinit.
S-a fcut referatul cauzei de ctre grefierul de ședinț care învedereaz instanței faptul c intimata a depus la dosar, prin Serviciul Registratur, note scrise.
Nemaifiind alte cereri de formulat sau probe de administrat, Curtea constat cauza în stare de judecat și acord cuvântul pe cererea de apel.
Apelantul solicit admiterea apelului astfel cum a fost formulat, schimbarea în tot a sentinței atacate, în sensul admiterii acțiunii așa cum a fost precizat, constatarea încetrii contractelor de asigurare și obligarea intimatei la plata sumei de 1200 lei cu titlu de prime de asigurare nedatorate, cu cheltuieli de judecat.
Aprtorul intimatei solicit respingerea apelului ca nefondat, menținerea sentinței apelate ca temeinic și legal, cu obligarea apelantului la plata cheltuielilor de judecat.
CURTEA
Prin sentința comercial nr.7976/05.10.2006 pronunțat de Tribunalul Bucure ști - Secția a VI-a Comercial, s-a respins ca neîntemeiat acțiunea formulat de reclamantul în contradictoriu cu pârâta - Asigurri de Viaț, acțiunea având ca obiect constatarea denunțrii unilaterale a contractelor de asigurare de viaț încheiate la data de 14.04.2005 și 10.05.2005 cu pârâta și obligarea acesteia la restituirea sumei de 12.000.000 lei ca urmare a recalculrii primei unice de asigurare în raport de data denunțrii contractului, la care se adaug dobânda legal pentru perioada scurs dup 18.04.2006.
Tribunalul a reținut în motivarea sentinței c reclamantul a încheiat cu pârâta dou contracte de asigurri de viaț, fiindu-i eliberate polițele de asigurare nr.- și -, valabile pentru o perioad de 10 ani, achitându-se primele unice de asigurare în valoare de 5.972.391 lei și 7.565.028 lei. Conform adresei eliberate de BCR - Sucursala Dr., reclamanta a rambursat integral creditele și dobânzile aferente astfel c reclamantul solicit denunțarea unilateral a contractului de asigurri de viaț pentru a obține restituirea sumelor calculate proporțional cu perioada rmas. Se constat c pentru obținerea creditelor, banca a impus încheierea unor asigurri de viaț din partea clientului, urmând a beneficia de suma asigurat în cazul decesului acestuia pe durata contractului de credit pentru a acoperi prejudiciul suferit prin neplata tuturor ratelor și dobânzilor aferente. Contractul de asigurare este în vigoare pe toat durata prestabilit, neexistând nici o clauz expres a prților care s prevad desființarea acestuia în cazul încetrii contractului de credit înainte de termen prin rambursarea anticipat a împrumutului.
Modificarea unilateral a condițiilor contractuale de ctre pârât la data de 22.03.2006 nu are nici o consecinț asupra raporturilor juridice dintre prțile în cauz, deoarece nu a intervenit și un acord de voinț al acestora în acest sens.
S-a apreciat ca neîntemeiat acțiunea, deoarece clauzele contractuale nu permit restituirea sumei calculate dup modalitatea dorit de reclamant.
Reclamantul a declarat apel împotriva acestei sentințe, solicitând desființarea sentinței atacate și pe fond s se dispun recalcularea și restituirea primelor de asigurare faț de momentul intervenției denunțrii unilaterale din 18.04.2006.
Prin decizia comercial nr.127/01.03.2007 pronunțat de Curtea de APEL BUCURE ȘTI - Secția a V-a Comercial în dosarul nr-, s-a respins ca nefondat apelul declarat de.
Înalta Curte de Casație și Justiție prin decizia nr.3270/23.10.2007 pronunțat în dosarul nr-, a admis recursul declarat de reclamantul, a casat decizia nr.127/01.03.2007 și a trimis cauza pentru rejudecarea apelului, reținându-se în considerente c reclamantul a încheiat cu intimata dou "polițe de asigurare de viaț pentru beneficiarii de credite", drepturile de asigurare fiind cesionate în favoarea BCR - Sucursala Dr. pân la concurența creditului și a dobânzilor aferente la momentul despgubirii, riscurile asigurate fiind decesul și invaliditatea permanent ca urmare a unui accident, iar sumele asigurate fiind sumele în cuantumul creditelor acordate de beneficiarul asigurat. Asigurarea de viaț privește beneficiarii de credite, iar din cuprinsul polițelor de asigurare din speț, rezult c acest tip de polițe sunt accesorii contractului de credit în considerarea și pentru garantarea crora ele au fost încheiate. Reținând caracterul accesoriu al contractului de asigurare în speț și constatând încetarea contractelor principale prin achitarea de ctre reclamant a creditelor ctre banca beneficiar a asigurrilor, Înalta Curte de Casație și Justiție a constatat și încetarea contractelor de asigurare încheiate.
În aceast situație, notificarea denunțrii unilaterale a contractului de asigurare de ctre reclamantul asigurat apare ca justificat în raport de prevederile art.20 din Legea nr.136/1995 modificat. Drept urmare, Înalta Curte de Casație și Justiție a admis recursul, a casat decizia atacat și a trimis cauza pentru ca, în aplicarea art.21 din Legea nr.136/1995, instanța d apel s procedeze la calcularea primelor corespunztoare diferenței de timp rmas pân la 13.04.2005 și respectiv 10 mai 2005, când creditele urmau a fi restituite.
În urma casrii s-a înregistrat apelul cu nr-, pe rolul Curții de APEL BUCURE ȘTI - Secția a VI-a Comercial.
A fost depus de ctre apelant în susținerea apelului un raport de expertiz contabil extrajudiciar realizat de expert privind calculul sumelor datorate de - Asigurri de Viaț
Analizând sentința atacat prin prisma criticilor aduse de apelant și în raport de considerentele deciziei nr.3270/23.10.2007 pronunțat de Înalta Curte de Casație și Justiție, Curtea constat apelul întemeiat pentru urmtoarele argumente:
Apelantul-reclamant a solicitat prin acțiune constatarea denunțrii unilaterale a celor dou contracte de asigurare încheiate cu intimata începând cu data de 18.04.2006, data notificrii denunțrii și obligarea societții de asigurare s-i restituie suma de 12.000.000 lei ca urmare a recalculrii primei unice de asigurare, corespunztor diferenței de timp rmas pân la data de 13.04.2005 și 10 mai 2005 când creditele urmau a fi restituite la termen.
Prima instanț a respins acțiunea ca neîntemeiat.
Potrivit art.201din Legea nr.136/1995 republicat privind asigurarea și reasigurarea în România, este permis denunțarea unilateral de ctre una din prți a contractului de asigurare, denunțare ce poate fi fcut numai cu notificare prealabil a celeilalte prți, cu cel puțin 20 de zile înainte de denunțare.
Reclamantul a fcut dovada notificrii denunțrii unilaterale a celor dou contracte de asigurare la data de 18.04.2006.
Prin urmare au fost respectate dispozițiile legale care completeaz prevederile contractuale încheiate de cele dou prți, astfel c reclamantul este îndreptțit s solicite și s obțin, în temeiul dispozițiilor art.21 din Legea nr.136/1995 republicat, restituirea primelor pltite într-o singur tranș, corespunztor perioadei de timp rmas pân la expirarea perioadei de asigurare de 10 ani.
Cele dou polițe de asigurare de viaț au fost încheiate în vederea garantrii creditelor de care a beneficiat reclamantul. Drepturile de asigurare au fost cesionate în favoarea BCR - Sucursala Dr. pân la concurența creditului datorat și a dobânzilor aferente la momentul despgubirii.
În decizia de casare pronunțat de Înalta Curte de Casație și Justiție se reține caracterul accesoriu al contractului de asigurare și constatându-se încetarea contractelor principale prin achitarea de ctre reclamant a creditelor ctre banca beneficiar a asigurrilor, s-a constatat și încetarea contractelor de asigurare.
Un alt argument al încetrii contractelor de asigurare este acela al lipsei riscului asigurat. În speț, riscul asigurat a fost decesul și invaliditatea permanent în perioada de rambursare a creditului. Ori, prin achitarea integral a creditului și a dobânzii aferente, nu mai este necesar protejarea bncii de producerea riscului asigurat.
În consecinț, Curtea va constata încetarea contractelor de asigurare încheiate de apelantul-reclamant cu intimata-pârât și va reține c pentru perioada cuprins între data notificrii denunțrii contractelor de asigurare și data scadenței polițelor de asigurare, sumele achitate de reclamant cu titlu de prim d asigurare nu sunt datorate, reprezentând o îmbogțire fr just cauz pentru intimata-pârât.
În lipsa riscului asigurat, nu mai exist obligația asiguratorului de plat a indemnizației de asigurare și ca urmare, nici obligația corelativ a asiguratului de a plti prima de asigurare.
Apelantul-reclamant a propus o modalitate de calcul a primelor de asigurare nedatorate, confirmat de un expert contabil autorizat printr-o expertiz extrajudiciar. Expertul contabil concluzioneaz c societatea de asigurare are de restituit apelantului-reclamant suma de 1.238,35 lei.
Intimata-pârât nu a contestat modalitatea de calcul propus de apelantul-reclamant și nici nu a înțeles s prezinte un alt mod de calcul al sumelor solicitate.
Curtea apreciaz ca fiind corect și pertinent modalitatea de calcul a sumelor nedatorate pentru perioada cuprins între data rambursrii anticipate a creditelor și data scadenței polițelor de asigurare (o parte de prim pentru fiecare zi a celor 10 ani de asigurare), astfel c, în urma admiterii apelului și a acțiunii așa cum a fost precizat, va obliga pârâta la plata sumei de 1.200 lei ctre reclamant, cu titlu de prime de asigurare nedatorate.
În concluzie, Curtea constatând c sentința apelat este dat cu înclcarea legii, urmeaz ca în conformitate cu dispozițiile art.296 Cod procedur civil s admit apelul declarat de și s schimbe în tot sentința atacat în sensul c:
Va admite acțiunea așa cum a fost precizat.
Va constata încetarea contractelor de asigurare asupra vieții încheiate de prți, constatate prin polițele de asigurare seria - nr.- și seria - nr.-.
Va obliga pârâta la plata sumei de 1.200 lei în favoarea reclamantului, cu titlu de prime de asigurare nedatorate.
În temeiul dispozițiilor art.274 Cod procedur civil Curtea va obliga intimata la plata sumei de 296,15 lei în favoarea apelantului, reprezentând cheltuieli de judecat aferente litigiului (fond și recurs).
PENTRU ACESTE MOTIVE
ÎN NUMELE LEGII
DECIDE
Admite apelul declarat de apelantul Francisco cu domiciliul în B, str. -. -., nr.5A,.30,.B,.30, sector 6, împotriva sentinței comerciale nr.7976/05.10.2006, pronunțat de Tribunalul Bucure ști - Secția a VI-a Comercial, în dosarul nr-, în contradictoriu cu intimata - ASIGURARE DE cu sediul în B,-, sector 1.
Schimb în tot sentința apelat în sensul c:
Admite acțiunea, așa cum a fost precizat.
Constat încetate contractele de asigurare asupra vieții încheiate de prți și constatate prin polițele de asigurare seria - nr.- și seria - nr.-.
Oblig pârâta la plata sumei de 1.200 lei în favoarea reclamantului, cu titlu de prime de asigurare nedatorate.
Oblig intimata la plata sumei de 296,15 lei în favoarea apelantului, reprezentând cheltuieli de judecat aferente litigiului (fond și recurs).
Cu drept de recurs în termen de 15 zile de la comunicare.
Pronunțat în ședinț public azi, 21.02.2008.
Președinte, Judector,
- - I -
Grefier,
- -
Red.Jud. - 4.03.2008
Tehnored. - 11.03.2008
Nr.ex.: 4
Fond: Tribunalul Bucure ști - Secția a VI-a Comercial
PREȘEDINTE: Veronica Dănăilă
Președinte:Veronica DănăilăJudecători:Veronica Dănăilă, Iulia Prelipcean
