ANEXA Nr. 4 Situatia riscului global privind persoanele recenzate
| Comentarii |
|
ANEXA Nr. 4
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica Nr.
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica Data
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile pentru luna şi anul
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia.
Rubrica Persoana declarantă
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica Cod
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica Referinţă
Se completează, în cazul în care formularul este emis ca urmare a solicitării persoanei recenzate, cu numărul şi data cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Rubrica Numele/Denumirea persoanei recenzate
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.
Rubrica Codul de identificare
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, precum şi cu seria acestuia;
e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine.
Rubrica Grup
Se completează astfel:
- cu litera G, în cazul în care debitorul face parte dintr-un grup;
- cu litera I, în cazul în care debitorul nu face parte dintr-un grup.
Rubrica Ţara
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;
- în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica Judeţul
Se completează cu codul numeric al judeţului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la registrul comerţului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică.
Rubrica Activitate
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul CAEN corespunzător activităţii principale;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN corespunzător activităţii principale;
- în cazul persoanelor fizice, cu codul 00.
Rubrica Forma de proprietate
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul corespunzător din nomenclatorul Forme de proprietate elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul Forme de proprietate elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;
- în cazul persoanelor fizice, cu codul 01.
Rubrica Situaţie specială
Se completează în cazul în care debitorul se găseşte în una dintre situaţiile prevăzute în Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenţei, cu modificările ulterioare, astfel:
- cu litera R, în cazul în care debitorul se află în situaţia de reorganizare;
- cu litera L, în cazul în care debitorul se află în situaţia de lichidare.
În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situaţiile de mai sus, se va completa cu litera N.
Rubrica Încadrare debitor pe sistem bancar
Se completează cea mai slabă încadrare raportată pentru acest debitor, potrivit categoriei de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile Regulamentului BNR 5/2002 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările şi completările ulterioare, astfel:
- cu litera S, pentru credite clasificate în categoria standard;
- cu litera O, pentru credite clasificate în categoria în observaţie;
- cu litera B, pentru credite clasificate în categoria substandard;
- cu litera I, pentru credite clasificate în categoria îndoielnic;
- cu litera P, pentru credite clasificate în categoria pierdere.
Rubrica Riscul global
Se completează cu totalul sumelor din coloana 9.
Rubrica Informaţii referitoare la fraude cu carduri
Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, astfel:
- numărul fraudelor cu carduri;
- totalul sumei fraudate.
Rubrica Informaţii referitoare la incidente de plată
Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel:
- numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;
- perioade de interdicţie bancară.
Informaţiile referitoare la incidentele de plată sunt aferente zilei anterioare prelucrării datelor de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica 1 Acronim
Se completează cu acronimul persoanei declarante, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscurilor Bancare de aceasta, sau cu *), dacă a fost raportat de altă instituţie de credit.
Rubrica 2 Numărul atribuit de CRB
Se completează cu numărul de identificare unic, atribuit de Centrala Riscurilor Bancare riscului respectiv.
Rubrica 3 Identificator
Se completează cu codul atribuit de instituţia de credit, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscurilor Bancare de aceasta, sau cu *), dacă a fost raportat de altă instituţie de credit.
Rubrica 4 Codul riscului
Se completează cu un cod format din 4 poziţii, care corespund garanţiilor, tipului riscului, termenului de acordare şi comportamentului creditului, aferente creditelor acordate şi/sau angajamentelor asumate, astfel:
- poziţia 1 - garanţii:
A - garanţii primite de la instituţiile administraţiei publice şi asimilate;
B - garanţii primite de la societăţi de asigurare şi capitalizare;
C - garanţii primite de la clientela financiară;
D - ipoteci imobiliare;
E - gajuri cu deposedare;
F - gajuri fără deposedare;
G - alte garanţii primite de la clientelă;
H - fără garanţii;
I - depozite colaterale.
În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanţii, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia;
- poziţia 2 - tipul riscului:
A - credite comerciale;
B - credite de trezorerie;
C - credite de export;
D - credite pentru echipament;
E - credite pentru bunuri imobiliare;
F - alte credite;
G - obligaţiuni;
H - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o persoană fizică sau persoană juridică nonbancară;
I - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o altă instituţie de credit;
J - depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate;
- poziţia 3 - termenul de acordare:
A - credite şi angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);
B - credite şi angajamente pe termen mediu (1-5 ani);
C - credite şi angajamente pe termen lung (peste 5 ani);
- poziţia 4 - comportament credit:
C - credit;
L - linie de credit;
CF - credit acordat persoanelor fizice pentru nevoi personale;
LF - linie de credit acordată persoanelor fizice pentru nevoi personale.
Rubrica 5 Serviciul datoriei
Se completează astfel:
- cu litera A, în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;
- cu litera B, în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16-30 de zile inclusiv;
- cu litera C, în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31-60 de zile inclusiv;
- cu litera D, în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61-90 de zile inclusiv;
- cu litera E, în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 90 de zile;
- cu litera X, creditele scoase în afara bilanţului.
Rubrica 6 Valuta
Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.
Rubrica 7 Creditele reeşalonate
Se completează astfel:
- cu litera D, în situaţia în care creditul este reeşalonat;
- cu litera N, în situaţia în care creditul nu este reeşalonat.
Rubrica 8 Sume acordate
Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.
Rubrica 9 Sume datorate
- poziţia 1 - sume datorate utilizate
Se completează astfel:
- pentru obligaţiuni, cu valoarea de achiziţie;
- pentru tipurile de risc A-F şi J, cu sumele înscrise în conturile de bilanţ aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;
- pentru angajamentele asumate de către instituţia de credit, cu cifra 0 (zero).
În aceste sume sunt incluse şi sumele restante.
- poziţia 2 - sume datorate neutilizate
Se completează astfel:
- pentru tipurile de risc A-F, care funcţionează ca o linie de credit, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca plafon neutilizat sau cu tranşele creditelor evidenţiate extrabilanţier;
- pentru tipurile de risc H şi I, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca angajamente asumate de instituţia de credit;
- pentru obligaţiuni, cu cifra 0 (zero);
- pentru depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).
Rubrica 10 Sume restante
Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv, înscrise în evidenţele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.
Pentru angajamentele asumate de către instituţia de credit, această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).
Rubrica 11 Angajamente faţă de alte instituţii de credit
Se completează cu suma corespunzătoare angajamentelor asumate de către instituţia de credit în numele debitorului faţă de alte instituţii de credit (litera I pe poziţia 2 în rubrica 4 Codul riscului).
Rubrica 12 Data acordării
Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care instituţia de credit îşi asumă angajamentul.
Rubrica 13 Data scadenţei
Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului instituţiei de credit.
Rubrica RISC GLOBAL se obţine prin însumarea totalurilor rubricilor 9.1 şi 9.2.
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 9.
Rubrica TOTAL SUME RESTANTE
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 10.
Rubrica TOTAL ANGAJAMENTE FAŢĂ DE ALTE INSTITUŢII DE CREDIT
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 11.
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica Nr.
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica Data
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica Persoana declarantă
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica Cod
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica Numele/Denumirea persoanei recenzate
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.
Rubrica Codul de identificare
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine
Rubrica Informaţii referitoare la fraude cu carduri
Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, astfel:
- număr fraude cu carduri;
- total sumă fraudată.
Rubrica Informaţii referitoare la incidente de plată
Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel:
- numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;
- perioade de interdicţie bancară.
Informaţiile referitoare la incidentele de plată sunt aferente zilei anterioare efectuării consultării Centralei Riscurilor Bancare.
Rubrica 1 Luna/Anul
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia creditelor restante.
Rubrica 2 Risc global
Se completează cu riscul global al debitorului.
Rubrica 3 Sume restante - Serviciul datoriei-cod A
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei A.
Rubrica 4 Sume restante - Serviciul datoriei-cod B
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei B.
Rubrica 5 Sume restante - Serviciul datoriei-cod C
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei C.
Rubrica 6 Sume restante - Serviciul datoriei-cod D
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei D.
Rubrica 7 Sume restante - Serviciul datoriei-cod E
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei E.
Rubrica 8 Sume restante - în afara bilanţului-cod X
Se completează cu totalul sumelor restante evidenţiate în afara bilanţului.
Rubrica 9 Sume restante - Total
Se completează cu totalul sumelor restante.
Rubrica 10 Sume transferate la AVAS
Se completează cu sumele transferate la Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului.
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica Nr.
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica Data
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile pentru luna şi anul
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia.
Rubrica Persoana declarantă
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica Cod
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica Denumirea grupului de debitori
Se completează cu denumirea asociată de instituţia de credit grupului de persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica Codul grupului de debitori
Se completează cu codul atribuit de instituţia de credit grupului de persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica Riscul global al grupului de debitori (mii lei)
Se completează cu totalul riscurilor globale ale debitorilor care compun grupul de debitori.
Rubrica Sume restante ale grupului de debitori (mii lei)
Se completează cu totalul sumelor restante înregistrate de debitorii care compun grupul de debitori.
Rubrica Nr.
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către CRB.
Rubrica Data
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica Persoana declarantă
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica Cod
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica 1 - Numele/Denumirea posesorului de card
Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card.
Rubrica 2 - Codul de identificare a posesorului de card
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine.
Rubrica 3 - Tip card
Se completează astfel:
- cu litera C pentru card de credit;
- cu litera D pentru card de debit.
Rubrica 4 - Valuta
Se completează cu codul valutei în care a fos emis cardul.
Rubrica 5 - Data constatării fraudei
Se completează cu ziua, luna şi anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card de către instituţia de credit.
Rubrica 6 - Suma fraudată
Se completează cu suma fraudată de posesorul de card.
| ← ANEXA Nr. 3 Formular de raportare a riscurilor individuale | ANEXA Nr. 5 Acord de consultare a bazei de date a Centralei... → |
|---|
