Contestaţie la executare. Sentința nr. 1946/2015. Judecătoria CLUJ-NAPOCA
| Comentarii |
|
Sentința nr. 1946/2015 pronunțată de Judecătoria CLUJ-NAPOCA la data de 23-02-2015 în dosarul nr. 1946/2015
ROMÂNIA
JUDECĂTORIA CLUJ-N.
CIVIL
Dosar nr._
Operator de date cu caracter personal nr. 3185
prezentul document conține date cu caracter personal aflate sub incidența Legii nr. 677/2001
SENTINȚA CIVILĂ Nr. 1946/2015
Ședința publică de la 23 Februarie 2015
Completul compus din:
PREȘEDINTE C. M. C.
Grefier R.-I. P.
S-a luat în examinare acțiunea civilă formulată de contestatoarea P. L. R., în contradictoriu cu intimatul E. R. SERVICES IFN SA, având ca obiect
contestație la executare.
La apelul nominal făcut în ședința publică se constată lipsa părților.
Procedura de citare este legal îndeplinită.
S-a făcut referatul cauzei de către grefierul de ședință, după care:
Dezbaterile pe fondul cauzei au avut loc în ședința publică din data de 09.02.2015, fiind consemnate în încheierea de ședință de la acea dată, ce face parte integrantă din prezenta hotărâre, când instanța, având nevoie de timp pentru a delibera, a amânat pronunțarea pentru data de 23.02.2015, hotărând următoarele:
INSTANȚA
Asupra cauzei de față, reține:
Prin cererea înregistrată la data de 6 august 2014 sub nr._ contestatoarea P. R. a formulat contestație la executare împotriva titlului executoriu contract de credit nr._, împotriva actelor de executare silită, încheiere de cheltuieli nr. 198/2014/2, încheierea civilă nr. 302S/CC/2014, pronunțata de Judecătoria Cluj-Napooca in dosarul nr._ si împotriva popririi înființate pe salariul debitorului P. L. R. in dosarul execuțional nr. 198/2014 a Biroului executor judecătoresc S. R. M., în contradictoriu si cu E. R. Services IFN SA,
Contestatoarea a solicitiat, pe cale de excepție, anularea contractului de credit nr._ si a actelor de executare silită, încheiere de cheltuieli nr. 198/2014/2, încheierea civilă nr. 3055/CC/2014, pronunțata de Judecătoria Cluj-N. in dosarul nr._, precum si a popririi înființate pe salariul debitorului P. L. R., fiind neîntemeiate, iar pe fond, admiterea contestației la executare: anularea popririi înființate in dosarul execuțional nr. 198/2014, pe salariul contestatoarei, fiind necesare, potrivit prevederilor art. 711, al. 2 cod procedura civila, lămuriri cu privire la înțelesul, întinderea si aplicarea titlului executoriu contract de credit nr._, care conține clauze abuzive; cu obligarea intimatei E. R. Services IFN SA, la plata cheltuielilor de judecata reprezentând taxe judiciare si onorariu avocat.
Arată că a primit in data de 28.07.2014, înștiințare privind măsura popririi, înființata in dosarul in dosarul execuțional nr. 198/2014, a Biroului executor judecătoresc S. R. M., la care s-au anexat: cerere de credit, condiții generale pentru acordarea si utilizarea liniei de credit, încheiere de cheltuieli nr. 198/2014/2, încheierea civilă nr. 3055/CC/2014, pronunțata de Judecătoria Cluj-N. in dosarul nr._ adresa înființare poprire pe salariul debitorului P. L. R. in dosarul execuțional nr. 198/2014, comunicată la Scoală generala Josenii Bîrgăului.
Împotriva titlului executoriu, a actelor de executare silită, încheiere de cheltuieli nr. 198/2014/2, încheierea civilă nr. 3055/CC/2014, pronunțata de Judecătoria Cluj-N. in dosarul nr._ si a popririi înființate pe salariul debitorului P. L. R. in dosarul execuțional nr. 198/2014, am formulat prezenta contestație la executare, prin care solicitam sa dispuneți: - pe cale de excepție, anularea contractului de credit nr._ si a actelor de executare silită, încheiere de cheltuieli nr. 198/2014/2, încheiere civilă nr. 3055/CC/2014, pronunțata de Judecătoria Cluj-N. in dosarul nr._, precum si a popririi înființate pe salariul debitorului P. L. R., fiind neîntemeiate, deoarece conestatoarea a depus si semnat cerere de credit si formularul condiții generale pentru acordarea și utilizarea liniei de credit la E. R. Services IFN SA, iar actele de executare silită si încuviințarea executării silite dispusa prin încheiere civilă nr. 3055/CC/2014 privesc creditorul ERB R. Service IFN SA;
- între contestatoare si ERB R. Service IFN SA nu s-a încheiat nici un contract de creditare, nu exista nici un raport juridic, motiv pentru care va solicitam sa dispuneți anularea executării silite, in dosarul execuțional nr. 198/2014, pusa in mișcare din culpa intimaților.
Pe fond, solicită admiterea contestației la executare, anularea popririi înființate in dosarul execuțional nr. 198/2014, pe salariul contestatoarei, fiind necesare, potrivit prevederilor art. 711, al. 2 cod procedura civila, lămuriri cu privire la înțelesul, intinderea si aplicarea titlului executoriu contract de credit nr._, care potrivit formularului condiții generale pentru acordarea si utilizarea liniei de credit conține clauze abuzive si anume:
- debitoarea a fost contactată și convinsă de către o persoana dubioasa, funcționar la Primăria Josenii Bîrgăului să completeze si sa semneze in alb Ia data de 12.09.2007, formularele cerere de credit, condiții generale pentru acordarea si utilizarea liniei de credit si un contract de asigurare de viata, pentru a beneficia, (deși nu avea nevoie), de o linie de credit avantajoasa, dar așa cum s-a constatat, cu siguranța a fost avantajoasa pentru împrumutător;
- la formularele in alb semnate, debitoarea a anexat copie a cârtii de identitate si adverința cu privire Ia venituri de la Scoală generala Josenii Bîrgăului, iar la scurt timp, 15 zile, a primit acasă un cârd de credit, cu linia de credit in suma de 4200,0 lei, fiind înștiințată ca din aceasta suma i-a fost retrasa de pe cârd, de către împrumutător suma de 1200,0 lei, reprezentind asigurarea de viata a debitoarei pentru perioada de un an;
- in aceasta împrejurare, după primirea cardului de credit, debitoarea considerând ca nu are nevoie de împrumut, a luat legătura cu împrumutătorul, pentru retragerea si returnarea cârdului, dar i s-a comunicat telefonic, in mod neîntemeiat ca nu mai poate face nimic, deoarece banii au fost puși la dispoziția ei si ca trebuie sa achite lunar 150,0 lei, reprezentând creditul acordat, fapt pentru care începând cu luna noiembrie 2007 si până in luna iulie 2012, a achitat lunar 150 lei, după care a refuzat sa mai platescă, fiind apoi înștiințată si somata sa facă plata datoriei scadente;
- linia de credit a fost de 4200,0 lei, din care s-au retras abuziv 1200,0 lei pentru asigurare, iar debitorea a achitat in total suma de 8550,0 lei si refuza plata debitului de 5719,97 lei, înființat abuziv in dosarul execuțional 198/2014, modificarea unilaterala a condițiilor generale;
- debitoarea, cu toate insistențele făcute, nu a primit un exemplar al titlului executoriu semnat de împrumutător, respectiv contractul de credit nr._, motiv pentru care nu a putut fi atacat pe cale procesuala specifica pentru anularea lui, nu a primit un exemplar din cererea de credit si din condițiile generale pentru acordarea si utilizarea liniei de credit, nu a primit un desfășurător lunar al plații creditului, luând la cunoștința de conținutul condițiilor generale, după ce i-au fost comunicate odată cu înștiințarea privind măsura popririi, in dosarul execuțional 198/2014;
- precizează următoarele: condițiile generale pentru acordarea si utilizarea liniei de credit conțin clauze abuzive, la libera discreție si stabilite in mod unilateral de împrumutător, „împrumutătorul are dreptul sa modifice prezentele condiții generale in baza deciziei sale unilaterale", clauze abuzive care au condus la scumpirea liniei de credit, clauze abuzive contrare prevederilor legale interne si a Deciziei Curții de Justiție a Uniunii Europene din octombrie 2013, de oprire a executării silite atunci cind se constata clauze abuzive, motiv pentru care solicitam sa dispuneți lămurirea înțelesului si intinderii clauzelor abuzive din conținutul titlului executoriu contract de credit nr._ si din conținutul formularului condițiile generale pentru acordarea si utilizarea liniei de credit, care la fel conține clauze abuzive si excesive;
- este abuziva încheierea contractului de asigurare de viata valabil un an de zile, de către o societate de asigurare agreata unilateral de împrumutător, pentru care s-a retras taxe asigurare in suma de 1200,0 lei din creditul acordat, din care, un anumit procent se întoarce la împrumutător, in condițiile in care tarifele practicate de alți asigurători pentru asigurare anuala de viata la suma de 4200,0 lei, sunt mult mai mici, iar pentru cuantumul creditului acordat contestatoarea a depus garanție dovada de salariu si autoturismul familiei, nefiind necesar contract de asigurare de viata pentru riscul asigurat.
Arată că a solicitat în primul rând intimaților soluționarea pe cale amiabila a litigiului, retragerea si anularea înființării popririi comunicata la Scoală generala Josenii Bîrgăului, prin care se dispune executarea silită a contestatoarei pentru suma de 5719,97 lei, iar in al doilea suspendarea executării silite, până la soluționarea definitiva si irevocabila a contestației la tiltu si la executare.
Solicită să pună in vedere intimatei E. R. Services IFN SA, sa depună in original contract de credit nr._, formularele cerere de credit, condiții generale pentru acordarea si utilizarea liniei de credit si contractul de asigurare de viata încheiat pe numele contestatoarei.
In drept: art. 711 si urm. cod procedura civila.
A depus în probațiune înscrisurile comunicate de intimată și a solicitat proba testimonială, încuviințarea audierii a doi martori, N. C. și B. D., teza probatorie:împrejurări similare cu ale contestatoarei cunoscute de martori la acordarea liniei de credit.
Cererea este timbrată cu 100 lei taxă timbru achitată cu chitanța depusă la fila 3.
Intimata a formulat întâmpinare (f. 34-83). Contestatoarea in prezenta cauza a incheiat la data de 12.09.2007 un contract de credit cu intimata, având ca obiect emiterea unui card de credit pentru achiziționarea unor produse prin intermediul PROMPT ACTIV, contract care constituie titlu executoriu conform art. 120 din OUG nr. 99/06.12.2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului.
Valoarea totala a tranzacției inițiale a fost de 1233.00 RON rambursabila . 35 de luni.
Astfel, achiziționarea produsului de către contestatoare a fost posibila exclusiv ca urinare a ereditarii de către intimata a contravalorii produselor achiziționate, creditare realizata ca urmare a semnării de către contestatoare a Cererii de credit si a Condițiilor Generale pentru Acordarea si Utilizarea Liniei de credit.
Penalitățile de întârziere nu s-ar fi adăugat la debitul restant, daca debitoarea si-ar fi indeplinit obligațiile de plata a transelor lunare la scadenta, fapt care este stipulat atât in Condițiile Generale pentru acordarea si utilizarea liniei de credit, cat si in Extrasul de C. care i-a fost comunicat lunar debitoarei.
Ca urmare a refuzului nejustificat al debitoarei de a-si indeplini obligațiile de plata a transelor lunare, astfel cum acestea au fost aduse la cunoștința debitoarei prin intermediul Extraselor Lunare a procedat la executarea pe cale silita a contractului de credit incheiat cu debitoarea, formulând astfel cerere de executare silita înregistrata la B. S. R. M.. In urma inregistrarii cererii de executare silita, executorul judecătoresc a formulat cerere de încuviințare a executării silite, cerere pe care Judecătoria Cluj-N. a admis-o la data de 21.03.2014.
1, Cu privire Ia existenta creanței certe, lichide si exigibile si a titlului executoriu:
Cf. art. 120 din OUG nr. 99/06.12.2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, contractele de credit încheiate de o instituție financiara nebancara, precum si garanțiile reale si personale afectate garantării creditului constituie titluri executorii. Astfel, in cazul refuzului nejustifiat de executare a obligațiilor de plata, intimata poate proceda la valorificarea pe cale silita a creanței deținute împotriva debitoarei.
Prin cererea de emitere a unui card de credit, precum si prin exprimarea acordului cu privire la Condițiile Generale pentru Acordarea si Utilizarea liniei de credit a intervenit acordul de voința prin care intimata se obliga sa pună la dispoziția contestatoarei sumele solicitate, iar contestatoarea se obliga sa retumeze suma imprumutata conform Condițiilor pentru Emiterea Cardului Euroline.
Conform contractului semnat si agreat de către contestatoare, pe langa rata lunara stabilita la data semnării acestuia este necesar a se achita orice suma rezultata in urma acordării si utilizării limitei de creditare, cum ar fi comisionul lunar de administrare cont, dobânda datorata, comisionul pentru plata întârziata. Toate aceste comisioane sunt exprimate in mod clar in tabelul din cuprinsul Condițiilor Generale pentru Emiterea si Utilizarea Cardului Euroline..
Aceste informații au fost transmise lunar contestatoarei prin intermediul Extrasului de C., document in care sunt specificate in clar comisioanele percepute de intimata, transa minima de plata, data scadenta, valoarea soldului final, precum si eventuale penalități de intarziere.
De asemenea, conform contractului de credit (pct. 11 înțelegeri privind documentele de certificare), deținătorul cardului are posibilitatea de a contesta in termen de 20 de zile de la data emiterii Extrasului Lunar conținutul extrasului si valoarea soldului, in caz contrar obligațiile ce decurg din extrasul lunar urmând a fi considerate acceptate. Prin necontestarea extraselor lunare si achitarea in continuare a transelor lunare operează o recunoaștere tacita a obligațiilor de plata, astfel cum acestea au fost aduse la cunoștința contestatoarei Intimata susține că și-a îndeplinit obligațiile de a transmite lunar date cu privire la debitul restant al debitoarei, insa debitoarea a refuzat in mod culpabil executarea obligației corelative de achitare a debitului restant către intimata.
In aceste condiții, pana la punerea in executare a contractului de credit debitoarea a rămas in pasivitate necontestand sumele notificate acestuia lunar prin extrasele de cont, deși conform contractului avea aceasta posibilitate.
Revine împrumutatului in momentul incheierii unui contract de creditare de a manifesta diligenta cu privire la drepturile si obligațiile asumate prin contract, acesta fiind informat asupra obligațiilor contractuale atât prin Condițiile de emitere a Cardului Euroline, cat si prin Extrasele de cont transmise lunar la adresa menționata in Cererea pentru emiterea unui card de credit. Menționam ca atât cuantumul fiecărui comision, cat si scopul acestora sunt menționate in contractul de credit, contract agreat si semnat de către contestatoare.
Având in vedere faptul ca, conform contractului de credit, debitoarea a instituit in favoarea inntimatei o garanție reala mobiliara asupra cotei de 1/3 din veniturile sale salariale nete, garanție pe care o poate valorifica in cazul neexecutarii obligațiilor de plata ale debitoarei, considera neîntemeiate pretențiile contestatoarei cu privire la anularea actelor de executare efectuate in cauza, solicitând respingerea contestației la executare ca neîntemeiata,
2. Cu privire la existenta contractului de credit:
Prin semnarea cererii de credit contestatoarea si-a exprimat in mod valabil consimțământul cu privire la încheierea unui contract de credit cu intimata, prin care intimata se obliga sa crediteze contestatoarea cu contravaloarea produselor achiziționate, astfel cum este reglementat prin contractul de prestări servicii încheiat cu PROMPT ACTIV, iar contestatoarea se obliga sa restituie suma împrumutata in transe lunare, astfel cum este reglementat in contractul de credit.
In aceste condiții, sunt eronate susținerile contestatoarei referitoare la faptul ca a fost contactata si convinsa de către o persoana dubioasa sa completeze si sa semneze în alb la data de 12.09.2007 cererea de credit, condițiile generale pentru acordarea si utilizarea liniei de credit si un contract de asigurare de viata pentru a beneficia de o linie de credit avantajoasa.
Creditarea consumatorului de către intimată se realizează in urma formulării de către consumator a cererii de credit si a aprobării cererii de către intimata, aceasta efectuând tranzacția solicitata de consumator către societatea PROMPT ACTIV, iar consumatorul putând dispune astfel de produsele solicitate.
Contestatoarea în prezenta cauza a completat si semnat la data de 12.09.2007 o Cerere de credit adresata subscrisei prin care aceasta solicita acordarea unei sume in vederea achiziționării de la un comerciant acceptant a unor produse,
Prin aprobarea Cererii pentru emiterea unui card de credit de către intimată si plata prețului produselor achiziționate de către contestatoare către PROMPT ACTIV, a intervenit acordul de voința al părtilor prin care intimata se obliga sa crediteze contestatoarea cu sumele solicitate in vederea achiziționării produselor, iar contestatoarea se obliga sa returneze subscrisei sumele împrumutate conform Condițiilor Generale pentru Acordarea si utilizarea liniei de credit. In aceste condiții nu se poate susține faptul ca contestatoarea nu a urmărit încheierea unui contract de credit cu intimata, aceasta formulând si semnând Cererea de credit si a Condițiilor generale pentru emiterea si utilizarea liniei de credit, fiind intru totul de acord cu acestea si asumându-si obligația de a restitui subscrisei sumele împrumutate împreuna cu comisioanele aferente.
Conform contractului semnat si agreat de către contestatoare, pe langa rata lunara stabilita la data semnării acestuia este necesar a se achita orice suma rezultata in urma acordării si utilizării limitei de creditare, cum ar fi comisionul lunar de administrare cont, dobânda datorata, comisionul pentru plata întârziata.
Din Istoricul de Card rezulta ca debitoarea, in majoritatea cazurilor a efectuat plata transelor lunare cu intarziere, depășind data scadentei, motiv pentru care i-au fost calculate penalități de întârziere ca urmare a executării tardive a obligațiilor asumate prin contract. Toate aceste informații au fost transmise lunar contestatoarei prin Extrasul de C., aceasta fiind informata cu privire la dobânda, comision si orice alte sume care se adaugă Sumei Minime Lunare de Plata, precum si cu privire la Soldul Final, având cunoștința de suma totala ce ramane de achitat.
Conform pct. 11 din contractul de credit agreat si semnat de contestatoare, in cazul in care deținătorul cardului nu contesta in scris conținutul Extrasului de Card si valoarea soldului in decurs de 20 de zile de la primirea acestuia, părțile vor considera respectivele obligații de plata ca fiind acceptate si scadente.
Prin necontestarea Extrasului Lunar operează o recunoaștere tacita a obligațiilor de plata din partea deținătorului cardului, intimata indeplinindu-si obligațiile asumate prin contract, si anume aceea de a notifica lunar debitorului sumele restante, astfel cum sunt înregistrate in evidentele subscrisei.
Astfel, acordul de voința al pârtilor a fost ca intimata va notifica debitorului transa lunara împreuna cu rata dobânzii, comisionul de administrare a contului si eventuale penalități, iar debitorul are posibilitatea de a contesta creanța notificata de intimata, in caz contrar, prin executarea in continuare a contractului si prin plata transelor lunare operează recunoașterea tacita a debitorului cu privire la creanța adusa la cunoștința acestuia prin Extrasul Lunar.
De asemenea, conform prevederilor contractuale din Condiții Generale pentru Acordarea si Utilizarea Liniei de Credit (reprezentând in speța contractul de creditare încheiat intre intimata si contestatoare) orice solicitare, notificare sau Extras Lunar emanând de la intimata se va transmite contestatoarei la adresa declarata in Cererea pentru Acordarea si Utilizarea Liniei de Credit. Este in obligația contestatoarei ca in cazul schimbării adresei sa notifice intimata cu privire la noua adresa, in caz contrar orice comunicare la vechea adresa considerandu-se valabila.
Mai mult decât atât, conform prevederilor contractuale, semnate si agreate de contestatoare, pentru garantarea restituirii debitului restant, contestatorul a instituit o garanție reala mobiliara asupra cotei de 1/3 din veniturile sale salariale nete, garanție pe care intimata o poate valorifica in cazul neexecutarii obligațiilor de plata ale contestatorului. 2. respectiva clauza prin ea insas"t sau împreuna cu alte prevederi din contract sa creeze in detrimentul consumatorului si contrar bunei-creăinte un dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligațiile consumatorului
Conform legii 193/2000 cele doua condiții (inexistenta negocierii si existenta unui dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligațiile pârtilor si contrar bunei-credmte) trebuie îndeplinite cumulativ pentru ca o clauza din contractul de credit sa poată fi apreciata caftind abuziva, lipsa uneia dintre cele doua condiții excluzând caracterul presupus abuziv al respectivei clauze.
Cu privire la dezechilibrul semnificativ intre drepturile si obligațiile pârtilor este de menționat ca acesta trebuie sa existe in detrimentul consumatorului si ca urmare a relei credințe a celeilalte parti contractante.
Astfel, la momentul incheierii contractului si pe tot parcursul desfășurării relațiilor contractuale cu debitoarea intimata a manifestat buna-credinta, executandu-si intocmai obligațiile asumate prin contract, si anume: creditarea contestatoarei cu contravaloarea produsului achiziționat, punerea la dispoziția contestatoarei a limitei de creditare pentru retrageri de numerar, astfel cum acesta a fost informat in momentul inmanarii cardului, precum si emiterea si transmiterea lunar la adresa de corespondenta a contestatoarei a Extraselor Lunare prin care aceasta era informata asupra obligațiilor de plata, data scadenta, precum si comisioanele percepute de intimata .
Contrar cerințelor bunei-credinte, contestatoarea a refuzat in mod nejustificat executarea benevola a obligațiilor corelative de plata către intimata, acesta efectuând plata transelor lunare in majoritatea cazurilor cu depășirea datei scadente a acestora, astfel cum reiese din Istoricul de Card, in evidentele contabile ale subscrisei fiind înregistrate numeroase penalități de întârziere.
Se arată că nu a obligat contestatoarea sa se supună unor conditui contractuale despre care nu a avut cunoștința (acesta a semnat condițiile, declarând ca a luat la cunoștința de condițiile contractuale, primind un exemplar si fiind intru totul de acord cu acestea), nu a interpretat in mod exclusiv aceste condiții, respectand intru-totul obligația de acordare a creditului, nu obligat contestatoarea la plata unor sume disproporționat de mari in cazul neindeplinirii obligațiilor contractuale, aplicând exact comisioanele, penalitățile si sumele acceptate de către contestatoare la momentul incheierii contractului.
In general clauzele din contract sunt foarte clare si se adresează unui consumator cu nivel mediu de cunoștințe, iar elementele din extrasele de cont si modalitățile de calcul sunt foarte clare.
Clauzele presupus abuzive trebuie interpretate in contextul intregului contract si având in vedere faptul ca intimata oferă servicii de creditare deținătorilor cardului, scopul acesteia la incheierea contractului de creditare fiind in primul rând asigurarea posibilității recuperării creditului, precum si obținerea de profit prin plata de către împrumutat a unui preț in schimbul serviciilor oferite,
După cum se poate observa cu ușurința, clauzele contractuale nu cuprind in conținutul lor dispoziții de natura a crea un dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligațiile pârtilor, atât scopul pentru care au fost instituite, cat si cuantumul acestora fiind absolut rezonabile, stabilind aspecte care decurg din insasi modalitatea de derulare a tipului de contract de credit pentru care a optat contestatoarea.
Clauza contractuala nu poate fi nici imorala deoarece nu am profitat nici de neștiința, nici de starea de constrângere a clientului (nu am obligat pe nimeni pana in prezent sa încheie un astfel de contract) si nici nu am obținut un avantaj disproporționat fata de prestația pe care am efectuat-o.
Considera ca, in speța sunt respectate dispozițiile Legii nr.193/2000, republicata, privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre comercianți si consumatori, iar contractul nu conține clauze care pot fi considerate abuzive.
Cu privire Ia Comisionul pentru plata întârziata se aplica exclusiv in cazul culpei contractuale a debitoarei, in următoarele situații:sumele achitate nu respecta termenul scadent (sunt in afara perioadei de plata), excepție facand plata integrala a Soldului Final înainte de emiterea extrasului de cont;sumele achitate in termenul scadent nu acoperă in totalitate contravaloarea a cel puțin Sumei Minime datorate;nu se efectuează nici o depunere in intervalul de plata lunar menționat in extras.
Conform dispozițiilor Condițiilor Generale, contestatoarea avea obligația de a achita suma datorata in orice moment către intimata, in decursul termenului menționat in Extrasul Lunar, fie integral, fie parțial, dar cel puțin Suma Lunara Minima de plata.
întrucât contestatoarea a achitat cu întârziere sau nu a achitat cel puțin Suma Lunara Minima de plata in intervalul scadent menționat in Extrasul Lunar, s-a aplicat penalitatea de plata întârziata, conform Condițiilor generale pentru Emiterea si Utilizarea Cardului Euroline.
Astfel cum contestatorul a luat la cunoștința la data semnării Contractului, societatea este indreptatita sa aplice penalități in cazul in care Deținătorul cardului nu isi respecta obligațiile contractuale.
Penalitățile de intarziere se aplica numai in situația nerespectarii termenului de plata menționat in Extrasele Lunare si ca urmare a culpei debitorului in plata cu intarziere a transei lunare. Astfel, scopul penalităților de intarziere este acela de a acoperi prejudiciul înregistrat de intimata prin executarea cu intarziere a obligațiilor de plata asumate prin contract.
In aceste condiții, clauza privind aplicarea penalității de intarziere nu produce in concret un dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligațiile pârtilor, aceasta aplicandu-se numai in situația si ca urmare a culpei împrumutatului in executarea obligațiilor contractuale. Mai mult decât atât, conform art.4 din Legea nr, 193/2000 dezechilibrul semnificativ intre drepturile si obligațiile pârtilor existent în detrimentul consumatorului trebuie sa fi intervenit si ca urmare a relei credințe a subscrisei.
Comisionul de administrare este menționat in tabelul aflat la sfârșitul Condițiilor Generale pentru Emiterea si Utilizarea Cardului Euroline si este un comision recunoscut ca fiind legal si de către legislația in vigoare. Acest comision nu este calculat prin raportare la valoarea creditului acordat pentru a fi considerat abuziv, ci reprezintă o suma fixa, rezonabila, de 3 (trei) lei/luna.
Comisonul de administrare a contului este un comision uzual, folosit de toate instituțiile financiar-bancare pentru acoperirea costurilor legate de administrarea contului (extrase de cont, etc).
Atât dobânda, cat si comisionul de acordare a liniei de credit si de administrare cont sunt percepute ca urmare a prestării serviciilor financiare de către intimata in favoarea împrumutatului, respectiv acordarea de împrumuturi bănești pentru achiziționarea de diverse produse.
A fost atașat dosarul de executare (f. 87-122).
Instanța a încuviințat proba cu înscrisurile depuse la dosar.
Din probatoriul administrat în cauză, instanța reține următoarele:
Contestatoarea a încheiat cu intimata contractul de credit nr._ din data de 12.09.2007 (f. 8). Contractul nu specifică nici suma cu care contestatoarea este creditată, nici durata creditului. Atașat contractului, condițiile generale pentru acordarea și utilizarea liniei de credit (f. 9-10) nu determină durata creditării, doar specifică suma maximă ce poate fi utilizată, respectiv suma de 25.000 lei.
La data de 29.08.2012, contestatoarea este notificată de către intimată cu privire la o plată scadentă de 303 lei și 45 lei penalități (f. 14).
Pentru neplata debitului, intimata declanșează procedura de executare silită, înregistrând cererea la B. S. R. M. la data de 25.02.2014 (f. 90) fără a fi indicat cuantumul creanței. La cerere se atașează condițiile generale de acordare și utilizare a cardului, fără atașarea contractului ce se pune în executare (f. 91-94). Executorul judecătoresc emite la data de 25.02.2014 încheierea pentru deschiderea executării silite și constată o creanță de 4.946,59 lei (f. 95).
La data de 21.03.2014, prin încheierea civilă nr. 3055/CC/2015 pronunțată de Judecătoria Cluj-N. în dos.civ.nr._ se încuviințează executarea silită (f. 97, 98).
Ulterior, executorul judecătoresc emite încheierea pentru stabilirea cheltuielilor de executare, de 613,87 lei, debitul final fiind de 5.719,97 lei (f. 99). Executarea silită continuă prin poprire (f. 100-103). În cursul executării silite, contestatoarea înregistrează la executorul judecătoresc contestații (f. 104, 105).
La data de 27.10.2014 poprirea este ridicată, urmare a achitării debitului (f. 110-111).
Verificând critica adusă de contestatoare, anume a lipsei caracterului cert, lichid și exigibil al creanței, instanța constată că aceasta este întemeiată.
Potrivit art. 663 C.pr.civ. în lipsa unei creanțe certe, lichide și exigibile, executarea silită nu poate avea loc.
Așa cum rezultă din cuprinsul actelor de executare și din însăși contractul de credit ce se execută silit, creanța ce face obiectul executării silite în dosarul de executare nr. 198/2014 al B. S. R. M. nu îndeplinește cerințele art. 663 C.pr.civ. Se poate observa că nu există niciun înscris din care să rezulte care este suma împrumutată contestatoarei și care este durata pentru care este creditată aceasta. Nu se cunoaște care este situația plăților la data la care s-a început executarea silită, din ce se compune suma stabilită de executorul judecătoresc și când s-a declarat scadent creditul, precum și sumele neachitate la data declarării scadente a acestuia.
Afirmația intimatei, potrivit căreia necontestarea extraselor lunare si achitarea in continuare a transelor lunare echivalează cu o recunoaștere tacita a obligațiilor de plata, astfel cum acestea au fost aduse la cunoștința contestatoarei, nu poate fi reținută. La dosarul cauzei, ori la dosarul de executare nu există nicio comunicare referitoare la extrasele lunare, din care pricină nu se poate verifica caracterul cert, lichid și exigibil al creanței.
În considerarea aspectelor reținute, constatând că executarea silită a fost declanșată cu nerespectarea dispozițiilor art. 663 C.pr.civ., instanța va admite contestația și va dispune anularea executării silite din dosarul execuțional nr. 198/2014 a Biroului executor judecătoresc S. R. M. și a tuturor actelor de executare silită efectuate.
Găsind de prisos instanța nu va mai analiza restul apărărilor ce au fost invocate pentru admiterea contestației la executare.
În temeiul art. 453 C.pr.civ. va obliga intimata să achite contestatoarei 500 lei taxă timbru și onorariu avocațial (f. 2, 3).
Pentru aceste motive
ÎN NUMELE LEGII
HOTĂRĂȘTE :
Admite contestația la executare formulată de contestatoarea P. L. R., CNP_, cu dom. în .. 33, jud. Bistrița Năsăud, cu dom. procesual ales în .. 448, jud. Bistrița Năsăud, prin mandatar P. C., CNP_, cu dom. în .. 33, jud. Bistrița-Năsăud, în contradictoriu cu intimata E. R. Services IFN SA, cu sediul in București, .. 6-6a, sector 3, înmatriculat la Registrul Comerțului sub nr. J_, Cui_.
Dispune anularea executării silite din dosarul execuțional nr. 198/2014 a Biroului executor judecătoresc S. R. M. și a tuturor actelor de executare silită efectuate.
Obligă intimata să achite contestatoarei cheltuieli de judecată în cuantum de 500 lei taxă timbru și onorariu avocațial.
Cu drept de apel în 10 zile de la comunicare.
Calea de atac și motivele se depun la Judecătoria Cluj-N..
Pronunțată în ședința publică din 23 februarie 2015.
JUDECĂTOR, GREFIER
C. M. C. R. I. P.
Red. C.M.C./C.M.C., 5 ex., 2015-07-21
| ← Fond funciar. Sentința nr. 1959/2015. Judecătoria CLUJ-NAPOCA | Validare poprire. Sentința nr. 3535/2015. Judecătoria CLUJ-NAPOCA → |
|---|
