Agentul de asigurare persoană juridică
| Comentarii |
|
agentul de asigurare persoană juridică, Forma juridică. Actele constitutive ale agentului de asigurare persoană juridică. Condiţiile dobândirii calităţi de agent persoană juridică. Înregistrarea agentului de asigurare persoană juridică. Consecinţele constituirii agentului de asigurare fără respectarea cerinţelor legii
Legislaţia din domeniul asigurărilor conţine puţine dispoziţii cu privire la constituirea agenţilor de asigurare persoane juridice. Aşa fiind, agenţii de asigurare persoane juridice vor urma procedura de constituire reglementată de Legea nr. 31/1990 privind societăţile comerciale.
Forma juridică
în lipsa unor prevederi exprese în Legea nr. 32/2000, agenţii se pot constitui şi funcţiona în oricare din cele cinci forme juridice de societate comercială consacrate de Legea nr. 31/1990, inclusiv în varietatea societăţii cu răspundere limitată cu asociat unic. Se observă că, dacă în privinţa asigurătorilor legiuitorul îngăduie înfiinţarea acestora doar ca societăţi pe acţiuni, în cazul agenţilor nu există niciun fel de îngrădire sub aspectul formei juridice .
Actele constitutive ale agentului de asigurare persoană juridică
Actele constitutive ale agenţilor de asigurare persoană juridică vor diferi în funcţie de forma juridică pe care urmează să o îmbrace. în concret, agentul societate în nume colectiv şi societate în comandită simplă se constituie prin contract de societate; agentul societate pe acţiuni, în comandită pe acţiuni şi cu răspundere limitată, prin contract de societate şi statut, iar când se optează pentru societatea cu răspundere limitată cu asociat unic se va întocmi numai statutul. Contractul de societate şi statutul pot fi încheiate sub forma înscrisului unic denumit act constitutiv (art. 5 din Legea nr. 31/1990).
Forma actului constitutiv este cea a înscrisului sub semnătură privată. în mod excepţional, când agentul de asigurare se constituie sub forma societăţii în nume colectiv, a societăţii în comandită simplă ori se înfiinţează sub forma societăţii pe acţiuni prin subscripţie publică sau când printre bunurile aduse ca aport se află şi bunuri imobile, atunci actul constitutiv va îmbrăca forma autentică.
Cuprinsul actului constitutiv va fi cel reglementat de art. 7 şi art. 8, după forma juridică a societăţii, iar principalele clauze vor fi cele privind identificarea asociaţilor, identificarea viitoarei societăţi, caracteristicile societăţii, conducerea şi gestiunea, drepturile şi obligaţiile asociaţilor, sediile secundare ale agentului, dizolvarea şi lichidarea societăţii'.
Condiţiile dobândirii calităţi de agent persoană juridică
Pe lângă cerinţele prevăzute de Legea nr. 31/1990 relative la constituirea societăţilor comerciale, agentul persoană juridică mai este supus unor condiţii speciale, reglementate de Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor. Astfel, potrivit art. 34 alin. (3) din Legea nr. 32/2000, agentul de asigurare persoană juridică trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:
- să aibă ca obiect de activitate numai activitatea de agent de asigurare, cu excepţia prevăzută la art. 33 alin. (2); Spre deosebire de societăţile din dreptul comun, unde asociaţii sunt liberi să stabilească operaţiunile ce vor constitui obiectul de activitate al societăţii, cu precizarea domeniului şi a activităţii principale, agentul de asigurare persoană juridică poate avea un singur obiect de activitate, acela al intermedierii în asigurări. Cu alte cuvinte, agentul societate comercială are obiect unic de activitate şi nu poate exercita alt fel de comerţ decât acela de agent de asigurare.
- să aibă în vigoare un contract de asigurare de răspundere civilă, a cărui valoare să reprezinte 75% din cea prevăzută la art. 35 alin. (5) lit. c); La fel ca asigurarea agentului persoană fizică, şi asigurarea agentului persoană juridică este tot de natură profesională, deoarece acoperă prejudiciile pe care agentul le produce asiguraţilor sau potenţialilor asiguraţi, în exercitarea activităţii pe care o desfăşoară. Asigurarea agentului, fie că este persoană fizică sau juridică, poate avea ca obiect inclusiv acoperirea prejudiciilor pe care aceştia le-ar produce asigurătorilor de la care au primit mandatul de intermediere.
Suma asigurată minimă a contractului de asigurare pe care trebuie să-l încheie agentul persoană juridică este în cuantum de 75% din asigurarea brokerilor. Potrivit Ordinului nr. 15/2010 privind punerea în aplicare a Normelor privind auto
rizarea brokerilor de asigurare şi/sau de reasigurare, precum şi condiţiile de menţinere a acesteia, brokerii trebuie să aibă în vigoare un contract de asigurare de răspundere civilă, valabil pe întreg teritoriul României, cu o limită minimă de acoperire de 1.121.000 euro/eveniment şi suma agregată de 1.700.000 euro/an, fără franşiză. Se înţelege că şi limita minimă de acoperire a agentului persoană juridică va fi tot fără franşiză
- să nu fi fost declarat anterior în faliment şi să nu facă obiectul unei proceduri de reorganizare judiciară şi/sau faliment la data solicitării autorizării, adică la data încheierii contractului de agent; Această condiţie priveşte bonitatea financiară a agentului persoană juridică şi se realizează prin verificarea dacă a făcut obiectul procedurii de insolvenţă reglementată Legea nr. 85/2006. Este uşor de constatat că cerinţa bonităţii sub aspectul insolvenţei îşi găseşte aplicare numai în cazul societăţilor care s-au înfiinţat şi au desfăşurat alt gen de comerţ anterior dobândirii calităţii de agent de asigurare.
- să se bucure de o bună reputaţie, iar denumirea agentului să cuprindă obligatoriu sintagma „agent de asigurare”; Similar agentului persoană fizică, şi agentul persoană juridică trebuie să se bucure de o bună reputaţie în câmpul raporturilor comerciale. Până la adoptarea normelor de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor prin care să se stabilească criteriile de apreciere a bunei reputaţii, considerăm că pot fi avute în vedere informaţii precum cele specifice cazierului fiscal, ale certificatului de atestare fiscală, eventualele înregistrări la care a fost supus în Centrala Incidentelor de Plăţi etc. Includerea menţiunii „agent de asigurare” în denumirea agentului persoană juridică are scopul de a atenţiona în legătură cu statutul de intermediar în asigurări şi este un efect al principiului transparenţei în exercitarea activităţii comerciale.
- asociaţii, acţionarii semnificativi, precum şi persoanele semnificative, după caz, să nu aibă cazier judiciar pentru infracţiuni contra patrimoniului sau pentru infracţiuni prevăzute de legislaţia financiar-fiscală; în lipsa unor menţiuni exprese în materia intermediarilor, înseamnă că noţiunea de „acţionar semnificativ” va avea acelaşi înţeles cu cel dat de lege acţionarilor semnificativi ai asigurătorului societate comercială. Tot astfel, sintagma „persoane semnificative” va avea acelaşi conţinut cu cel aparţinând asigurătorilor şi are în vedere membrii consiliului de administraţie, ai consiliului director şi cei ai consiliului de supraveghere. Infrac
ţiunile pentru care se cere să nu existe cazier’ sunt cele contra patrimoniului, prevăzute în art. 208-221 C. pen. Dintre cele mai întâlnite în practică, menţionăm furtul, tâlhăria, înşelăciunea, delapidarea, gestiunea frauduloasă, abuzul de încredere, tăinuirea.
- conducătorul executiv să îndeplinească condiţiile privind pregătirea şi experienţa necesară pentru a deţine această funcţie. Până la apariţia normelor care să reglementeze pregătirea şi experienţa necesară conducătorului executiv al agentului persoană juridică, pot fi luate spre orientare cerinţele conducătorilor executivi ai brokerilor de asigurare. Ordinul nr. 15/2010 dispune că pot îndeplini această funcţie persoanele care au studii superioare şi o experienţă de cel puţin doi ani într-o funcţie de conducere operativă în domeniul asigurărilor sau de cel puţin patru ani într-o funcţie de conducere operativă în domeniul financiar-bancar şi/sau al pensiilor private.
Înregistrarea agentului de asigurare persoană juridică
După întocmirea actelor constitutive în forma prevăzută de lege, acestea, împreună cu documentele justificative, vor fi depuse la oficiul registrului comerţului în vederea înmatriculării (înregistrării) agentului societate comercială.
Potrivit art. 34 din Legea nr. 32/2000, asigurătorii sunt obligaţi să deschidă şi să menţină un registru, denumit Registrul agenţilor de asigurare, în sistem computerizat şi cu arhivarea obligatorie a tuturor modificărilor, care face parte din Registrul asigurătorilor, reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări şi/sau în reasigurări.
Asigurătorii sunt obligaţi să înregistreze în Registrul agenţilor de asigurare atât agenţii de asigurare, persoane fizice şi juridice, cu care au încheiat contracte de agent, cât şi subagenţii şi agenţii de asigurare subordonaţi; asigurătorii vor actualiza periodic toate datele din acest registru, conform prevederilor normelor menţionate mai sus. Prin înregistrarea agenţilor în registrul de specialitate se realizează o adevărată publicitate a acestora. La nivelul Uniunii Europene s-a decis instituirea unui sistem de publicitate a intermediarilor în asigurări prin Directiva nr. 2002/92/CE.
După înregistrare, asigurătorii sunt obligaţi să elibereze intermediarilor în asigurări, persoane juridice, un certificat de înregistrare, iar intermediarilor în asigurări, persoane fizice, o legitimaţie.
Anual, acest registru va fi trecut pe suport hârtie, şi va fi certificat pentru conformitate de conducerea executivă a asigurătorului sau reasigurătorului.
Datele înscrise în registrul agenţilor se transmit în sistem computerizat atât Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, cât şi asociaţiei sau uniunii profesionale din care face parte asigurătorul, acestea fiind permanent accesibile publicului la sediul şi pe site-ul Internet al asigurătorului, autorităţii de supraveghere şi asociaţiei
sau uniunii profesionale sus-menţionate; aceste date se verifică periodic de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.
Coroborând dispoziţiile Legii nr. 31/1990 cu cele din materia asigurărilor, observăm că agenţii de asigurare, societăţi comerciale, sunt supuşi unei duble publicităţi: prin registrul comerţului, ca orice alt comerciant, şi prin registrul agenţilor de asigurare gestionat de fiecare asigurător în parte.
înmatricularea agentului societate comercială în registrul comerţului are ca efect dobândirea personalităţii juridice, dar nu şi a calităţii de agent de asigurare. Societatea devine agent de asigurare numai din momentul autorizării de către asigurătorul care l-a mandatat prin contractul de agent să intermedieze operaţiuni de asigurare. în lipsa unei prevederi exprese în legislaţia asigurărilor, suntem de părere că înregistrarea agenţilor în registrul agenţilor de asigurare are caracter de publicitate, iar nu atributiv de calitate. Astfel spus, agentul nu dobândeşte această calitate de la data înregistrării în registrul agenţilor de asigurare, ci din momentul încheierii contractului de agent cu asigurătorul.
Consecinţele constituirii agentului de asigurare fără respectarea cerinţelor legii
După cum s-a văzut în cele de mai sus, agenţii de asigurare persoane juridice sunt supuşi îndeplinirii a două categorii de condiţii: celor din dreptul comun specifice tuturor societăţilor comerciale şi celor instituite de reglementările din domeniul asigurărilor.
Prin urmare, încălcarea normelor din Legea nr. 31/1990 va atrage sancţiunile prevăzute de aceasta, care pot culmina cu nulitatea societăţii şi dizolvarea ei pe cale judecătorească. în concret, neregularităţile constate cu prilejul înmatriculării vor putea fi înlăturate de asociaţi prin fixarea unui termen de către directorul oficiului registrului comerţului sau persoana desemnată. Neregularităţile constatate după înregistrarea agentului societate comercială se vor remedia în conformitate cu prevederile Legii nr. 31/1990, iar dacă nu vor fi înlăturate, pe calea acţiunii în anulare se va dizolva şi lichida societatea în cauză. Nu încape îndoială că îndeplinirea condiţiilor de constituire a agenţilor societăţi comerciale vor fi verificate de către directorul oficiului registrului comerţului sau persoana desemnată, cu prilejul controlului pe care-l efectuează înainte de a dispune înregistrarea societăţii.
Verificarea îndeplinirii condiţiilor de mai sus, mai cu seamă a celor prevăzute de reglementările din asigurări, se va face şi de către asigurătorul care împuterniceşte agentul de asigurare cu activitatea de intermediere. însă, aceste cerinţe pot fi verificate şi de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, evident prin intermediul asigurătorilor. Aceasta întrucât art. 33 alin. (2) din Legea nr. 32/2000 stipulează că asigurătorii nu pot exercita activităţi de asigurare prin intermediari neautorizaţi, iar
violarea normelor legale relative la agenţii de asigurare constituie contravenţie [art. 39 alin. (2) lit. k)]. Dacă se constată neregularităţi, societatea de asigurare poate înceta raporturile de reprezentare şi retrage intermediarului în cauză calitatea de agent de asigurare.
