Cuprinsul poliţei de asigurare obligatorie R.C.A.
| Comentarii |
|
cuprinsul poliţei de asigurare obligatorie R.C.A., Principalele elemente ale contractului de asigurare. Durata asigurării. Momentul începerii răspunderii asigurătorului. Prima de asigurare
Principalele elemente ale contractului de asigurare
Reglementările din domeniul asigurărilor conţin principalele elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule. Potrivit art. 20 din Normele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, poliţa de asigurare R.C.A. conţine în mod obligatoriu informaţii despre: părţile implicate în contract, adică asiguratul sau persoana cuprinsă în asigurare, dacă este cazul: perioada de valabilitate a asigurării; limitele de despăgubire; prima de asigurare şi numărul de înmatriculare/înregistrare ori numărul de identificare al vehiculului, precum şi statele în care are valabilitate poliţa de asigurare.
Desigur că pentru eventualele lipsuri ale menţiunilor din poliţele de asigurare va răspunde asigurătorul emitent. Soluţia se impune pe considerentul că, fiind emitentul poliţei de asigurare, lui îi revine şi obligaţia de completare, dar poate fi dedusă şi din economia Normelor emise de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, adoptate prin Ordinul nr. 14/2011, care prevăd, aşa cum arătam şi mai sus, că asigurătorii îşi asumă toată răspunderea pentru eventualele nereguli sau omisiuni în cazul încheierii asigurărilor prin intermediarii în asigurări. Prin urmare, dacă asigurătorul răspunde pentru toate neregularităţile sau omisiunile poliţelor încheiate prin intermediari, cu atât mai mult va răspunde când acestea au fost încheiate de către personalul propriu.
Dacă asiguratul este de bună-credinţă, lipsa vreunui element dintre cele prevăzute de textul legal mai sus reprodus nu poate decade asiguratul din efectele asigurării.
Durata asigurării
Asigurarea de răspundere civilă auto este limitată şi din punct de vedere a duratei de existenţă. Normele adoptate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor prin Ordinul nr. 14/2011, în art. 19, dispun că asigurarea obligatorie R.C.A. se încheie pe o perioadă determinată:
- anual ori semestrial pentru vehicule înmatriculate sau înregistrate în România, după caz;
- pe perioada de valabilitate a autorizaţiei provizorii de circulaţie, pentru vehiculele care se înmatriculează sau se înregistrează provizoriu;
- pe perioada înmatriculării/înregistrării temporare, dar nu mai mult de 15 luni;
- pe o perioadă de maximum 30 de zile de la data dobândirii proprietăţii dovedită cu documente justificative, pentru vehicule înmatriculate/înregistrate în alte state membre, pentru care se solicită asigurarea în vederea înmatriculării/înregistrării în România;
- pe perioade de câte o lună, dar nu mai mult de 3 luni, pentru vehicule înmatriculate/înregistrate în state terţe, pentru care se solicită asigurarea în vederea înmatriculării/înregistrării în România.
Rezultă că cea mai lungă durată a unei poliţe de asigurare obligatorie R.C.A. este de 15 luni.
Când ne-am ocupat de terminologia specifică contractului de asigurare, am făcut precizarea că în asigurările de răspundere civilă se face distincţie între durata asigurării şi perioada asigurată sau momentul de la care începe răspunderea asigurătorului.
Momentul începerii răspunderii asigurătorului
Normele adoptate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor prin Ordinul nr. 14/2011 (art. 29), consacră mai multe momente de la care începe să curgă perioada de asigurare, respectiv răspunderea asigurătorului R.C.A.
Un prim caz de începere a răspunderii asigurătorului R.C.A. îl reprezintă ziua următoare celei în care expiră valabilitatea poliţei de asigurare anterioare pentru asiguratul care îşi îndeplineşte obligaţia încheierii asigurării cel mai târziu în ultima zi de valabilitate a acesteia. Acest caz are în vedere situaţia în care se păstrează continuitatea asigurării, în sensul că. la data încheierii viitoarei asigurări, asiguratul posedă o asigurare de răspundere civilă.
Un alt moment de începere a răspunderii asigurătorului R.C.A. este ziua următoare celei în care s-a încheiat documentul de asigurare pentru persoanele care nu aveau o asigurare obligatorie R.C.A. la momentul încheierii asigurării.
în sfârşit, un alt moment al începerii răspunderii asigurătorului R.C.A. îl reprezintă momentul eliberării documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrării în vigoare a autorizaţiei provizorii de circulaţie sau a înmatriculării/înregistrării vehiculului, pentru vehiculele comercializate care urmează a fi înmatriculate/înregistrate ori pentru care urmează să se transfere dreptul de proprietate.
Normele cuprind soluţii cu privire la durata răspunderii asigurătorului R.C.A. în unele cazuri speciale precum înstrăinarea vehiculelor şi folosirea vehiculelor în regim de leasing.
Potrivit art. 29 alin. (2) din Normele aprobate prin Ordinul nr. 14/2011, pentru protejarea persoanelor prejudiciate prin accidente de vehicule, în cazul înstrăinării unui vehicul în baza unor acte civile sub semnătură privată, pentru care există o asigurare R.C.A. valabilă, această asigurare rămâne în vigoare până la data dobândirii calităţii de titular al înmatriculării/ înregistrării vehiculului, cu excepţia cazului în care noul proprietar deţine o asigurare R.C.A. pe numele său.
Potrivit aceloraşi norme (art. 30), pentru vehiculele pentru care se transmite dreptul de proprietate noului proprietar în perioada de asigurare ca urmare a încetării contractelor de leasing, asigurările obligatorii R.C.A. rămân în vigoare până
la expirarea perioadei de valabilitate înscrisă în documentele de asigurare, fără modificarea primei de asigurare, dacă sunt îndeplinite cumulativ următoarele condiţii:
- noii proprietari sunt utilizatorii prevăzuţi în documentele de asigurare;
- asigurătorul a încasat integral prima de asigurare aferentă perioadei de valabilitate.
Răspunderea asigurătorului R.C.A. încetează la ora 24,00 a ultimei zile de valabilitate înscrise în poliţa de asigurare sau, anterior acestei date, în momentul radierii din evidenţa circulaţiei.
Faţă de cele învederate rezultă că nu se confundă durata contractului de asigurare cu perioada asigurată, adică intervalul de timp în care activează răspunderea asigurătorului.
Prima de asigurare
în asigurările obligatorii R.C.A., prima de asigurare comportă câteva particularităţi. Deşi este o asigurare obligatorie reglementată în detaliu de norme speciale, stabilirea cuantumului primei de asigurare rămâne atributul fiecărui asigurător autorizat să o practice. Stabilirea tarifelor de primă se va face pentru fiecare categorie de vehicule pe o perioadă de un an. Corelativ primelor de asigurare, asigurătorii de răspundere R.C.A. trebuie să stabilească şi limitele de despăgubire.
Primele de asigurare şi limitele de despăgubire sunt supuse transparenţei, unicităţii şi publicităţii. Normele emise prin Ordinul nr. 14/2011 obligă asigurătorii R.C.A. să comunice Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor tarifele de primă şi limitele de despăgubire cel târziu cu 30 de zile înainte de începerea perioadei în care pot fi practicate. Limitele de despăgubire şi tarifele, împreună cu elementele şi modul de calcul, trebuie notificate Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, dar aceasta nu le poate modifica, notificarea are exclusiv caracter informativ şi de publicitate.
în privinţa publicităţii, reglementările prevăd că tarifele de primă notificate Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor se publică pe site-ul fiecărui asigurător şi se afişează atât la sediul social, cât şi la unităţile teritoriale ale asigurătorului. Asigurătorii nu pot practica tarife de primă anuală diferite faţă de cele publicate în condiţiile de mai sus şi notificate Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor. Tarifele de primă pot fi modificate doar după trecerea a minim 12 luni de la ultima notificare, respectând aceeaşi procedură.
în cazul în care vehiculul este radiat din circulaţie, asiguratul are dreptul la restituirea primelor, dacă acestea au fost achitate integral la momentul încheierii contractului de asigurare.
Vezi şi altă definiţie din dicţionarul juridic:
Comentarii despre Cuprinsul poliţei de asigurare obligatorie R.C.A.
